Hvernig á að taka peninga úr 401k

Hvernig á að taka peninga úr 401k. Hvernig get ég fengið peningana mína frá 401k?

Að taka peninga úr 401 (k) það er frábær ákvörðun . Upplýsingarnar um hvernig á að fá peninga frá a áætlun 401 (k) Þeir ráðast af aldri þínum, áætlun vinnuveitanda, hvort þú ert enn að vinna hjá fyrirtækinu sem styrkir 401 (k) áætlun þína og tegund eftirlauna sem þú ert að gera.

Ef þú ert kominn á eftirlaunaaldur og ert ekki lengur að vinna, þá verður það allt annað ferli en ef þú ert enn í viðskiptum, tekur út peninga snemma eða þarft lán. Þú verður líklega að athuga smáa letrið á áætlun þinni til að sjá hvers konar úttektir eru leyfðar.

Get ég fengið peninga af 401 (k) mínum meðan ég er starfandi?

Ekki leyfa allir vinnuveitendur þér að taka peninga úr 401 (k) áætlun þinni meðan enn er starfandi. Hafðu samband við 401 (k) áætlunarstjóra eða veitanda til að sjá hvað er mögulegt. Almennt muntu geta tekið 401 (k) lán, þrengingar eftirlaun eða dreifingu í þjónustu.

Hvernig á að fá peninga úr 401 (k) meðan þú ert í vinnu

1. 401 (k) lán

Hvernig get ég fengið peningana mína frá 401k? Taktu lán 401 (k) gerir þér kleift að fá eingreiðslu af núverandi 401 (k) tekjum þínum og skipta þeim fjármunum út fyrir greiðslur sem dregnar eru beint frá launaseðli þínum. Þessar greiðslur fela í sér höfuðstól og vexti. Sumir vinnuveitendur leyfa aðeins lán ef fjárhagsleg vanlíðan er, en aðrir leyfa 401 (k) lán fyrir starfsmenn sem þurfa að taka lán til að kaupa heimili, leigja bíl eða fjármagna önnur stór útgjöld.

Flestar áætlanir takmarka lán við $ 50.000 eða helming af skuldastöðu þinni , fer eftir því hver er minni. Hins vegar geturðu fengið hærra hlutfall að láni ef reikningurinn þinn er minna virði en $ 20.000. Það er venjulega ekki mikið af pappírsvinnu og það er engin kreditskoðun. Þú gætir þurft að borga lítið vinnslugjald, en það er líklegt.

Almennt þarftu að endurgreiða upphæðina að láni innan fimm ára, nema þú sért að fjármagna aðalbústað með láninu. Þú borgar upp lán með skattpeningum, öfugt við fyrstu 401 (k) framlög, sem eru almennt frádráttarbær frá skatti. Þú ættir einnig að vera meðvitaður um að 401 (k) lán munu hægja á fjárfestingarvexti þínum, þar sem þú munt ekki afla þér vaxta af fjárhæðinni sem þú hefur fengið að láni frá áætlun þinni.

2. Úttektir vegna fjárhagsþrenginga 401 (k)

Ef þú ert að ganga í gegnum sérstaklega erfiða tíma og sýnir fram á sterka og strax fjárhagslega þörf , mest af áætlanir munu leyfa erfiðleika afturköllun . Dæmigerðar ástæður fyrir úttekt neyðar eru greiðslur til að forðast fjárnám eða brottvísun úr aðal búsetu þinni , útborgun þína fyrsta heimili , útgjöld af jarðarför eða útför , háskólakennsla eða aðrir fræðslugjöld , útgjöld læknar eða gera við skemmdir á heimili þínu. Þú verður líklega að útskýra vandræði þín fyrir stjórnanda 401 (k). Í sumum tilfellum getur veitan beðið þig um að leggja fram sönnun fyrir erfiðleikum.

Úttekt er laus við viðurlög í vissum tilvikum svo sem ef læknisskuld þín fer yfir 7,5% af leiðréttum brúttótekjum þínum, þú ert öryrki eða dómstóllinn krefst þess að þú gefir fráskildum maka, barni eða framfæranda. Aðrar úttektir vegna fjárhagserfiðleika munu valda 10% refsingu. Þú verður næstum alltaf að borga reglulega tekjuskatta af upphæðinni sem dregin er út.

Þú getur ekki stuðlað að 401 (k) áætlun þinni í sex mánuði eftir að þú hefur tekið 401 (k) erfiðleika. Eftir að sex mánuðir eru liðnir geturðu haldið áfram framlögum upp að hámarksfjárhæð eftir það, en þú getur ekki skilað fjárhagslegri erfiðleika afturköllunarupphæð.

3. Dreifingar í þjónustu

Þó að sjaldgæft sé, þá leyfa sumar áætlanir þér að taka út peninga meðan þú ert enn starfandi með dreifingu í þjónustu án vandræða. Úthlutun í þjónustu gerir þér kleift að taka út peninga áður en þú nærð af stað atburði, svo sem að ná tilteknum aldri eða fara frá vinnuveitanda þínum.

Þetta gerir þér kleift að flytja eignir frá 401 (k) þínum til IRA, sem gefur þér meiri sveigjanleika og stjórn á fjárfestingaráætluninni. Hins vegar kostar þetta frelsi kostnað: Dreifingar í þjónustu gætu haft hærri gjöld og takmarkað dreifingu í framtíðinni.

Hvernig á að fá peninga úr 401 (k) eftir að þú lætur af störfum

Þegar þú kemst á eftirlaun hefurðu nokkra möguleika. Þú getur byrjað að gera hæfar úthlutanir, teiknað eingreiðslu, látið reikninginn þinn halda áfram að safna tekjum eða flytja 401 (k) eignir þínar á IRA reikning.

1. Venjulegur 401 (k) afturköllun

Þetta á við ef þú ert eldri en 59½ eða í sumum tilvikum eldri en 55 ára. Flestir veitendur leyfa reglubundnar úttektir mánaðarlega eða ársfjórðungslega. Þegar þú tekur peninga úr 401 (k) getur afgangurinn eftir sem áður haldið áfram að vaxa eftir fjárfestingasafni þínu. Ef þú bíður þar til þú ert 70½ með að taka út þarftu að draga þig útlágmarks dreifingar sem krafist er, eða RMD, sem eru reglubundnar fjárhæðir sem miðast við lífslíkur og jafnvægi. Þú getur alltaf dregið meira út, en aldrei minna.

Fjármálaráðgjafar þeir mæla almennt með úttektarhlutfalli milli 2% og 7% á ári , en það fer eftir þörfum þínum. Íhugaðu lífslíkur þínar, útgjöld, aðrar fjárfestingar, stöðu fjölskyldunnar, atvinnustöðu og almannatryggingar. Þú getur reiknað út mögulega niðurstöðu með því að meta reikningsstöðu þína og núverandi fjárhagsáætlun. Við mælum með því að skoða hvernig 4% úttektarhlutfall myndi bæta upp og laga þaðan.

Fyrsta skrefið til starfsloka er að hafa samband við mannauðsfulltrúa þinn eða 401 (k) áætlunarstjóra eða hringja í númerið á 401 (k) yfirlýsingunni þinni. Þeir geta veitt skjölin sem þú þarft til að fá peninga úr 401 (k).

2. Snemma dreifing 401 (k)

Þessi valkostur gildir um fólk sem er ekki enn 59½ eða 55 ára, eftir atvikum og hefur starfað hjá fyrirtækinu í lengri tíma. Fyrir snemmdreifingu 401 (k) greiðir þú tekjuskatt og 10% refsingu.

3. Flytja 401 (k) til IRA

Þetta er góður kostur ef þú vilt ekki taka út fé reglulega. Hvenærveltu 401 (k) þínum yfir á IRA reikning, þú getur geymt peningana þína í IRA og dregið þá aðeins út þegar þú þarfnast þeirra. Þú greiðir aðeins skatta af upphæðinni sem þú tekur út árlega.

Niðurstaðan

Skjölin og ferlið er mismunandi eftir vinnuveitanda þínum og gerð afturköllunar sem þú gerir. Eftir að þú hefur lokið gögnum færðu ávísun á upphæðina sem óskað er eftir.

Hafðu bara í huga að úttektir eru háðar10% sektef það er tekið fyrir 59½ ára aldur. Þú verður einnig að greiða tekjuskatta af upphæðinni og hugsanlegur vöxtur tapast. Það er best að forðast að taka dreifingu snemma eftirlauna þegar mögulegt er.

Ábendingar um áætlanagerð fyrir starfslok

• Til að forðast að lenda í aðstæðum þar sem þú ert neydd til að taka lán frá 401 (k) áætlun þinni skaltu íhuga að hafa samráð við fjármálaráðgjafa. Fjármálaráðgjafi getur hjálpað þér að gera fjárhagsáætlun og hámarka sparnaðinn.
• Fáðu hugmynd um hversu mikið þú þarft að spara til eftirlauna. Thereiknivél fyrir eftirlaunþað getur hjálpað til við að ákvarða hvort eftirlaunasparnaður þinn sé á réttri leið.
• Byrjaðu snemma og geymdu peningana þína á eftirlaunareikningnum þínum. Því lengur sem þú hefur peningana þína á eftirlaunareikningnum þínum og því meiri peninga sem þú hefur þar, því meiri vinna getur það unnið fyrir þig.

Tilvísanir:

1. Ríkisskattstjóri. Efni nr. 424: 401 (k) Áætlanir . Opnað 10. mars 2020.
2. CARES -lögin. H. R. 748 . Opnað 6. apríl 2020.
3. Ríkisskattstjóri. 401 (k) Auðlindahandbók - Þátttakendur í áætlun - Almennar dreifingarreglur . Opnað 10. mars 2020.
4. Bandaríkjaþing. ÖRUGG lög frá 2019, þskj. 113 . Opnað 10. mars 2020.
5. Trúfesti. Hugmyndir um gamla 401 (k) . Opnað 25. mars 2020.
6. IRS. 401 (k) Kröfur um áætlun . Opnað 25. mars 2020.

Efnisyfirlit

• Get ég fengið peninga af 401 (k) mínum meðan ég er starfandi?
• Hvernig á að fá peninga úr 401 (k) meðan þú ert í vinnu
• 1. 401 (k) lán
• 2. Úttektir vegna fjárhagsþrenginga 401 (k)
• 3. Dreifingar í þjónustu
• Hvernig á að fá peninga úr 401 (k) eftir að þú lætur af störfum
• 1. Venjulegur 401 (k) afturköllun
• 2. Snemma dreifing 401 (k)
• 3. Flytja 401 (k) til IRA
• Niðurstaðan
• Ábendingar um áætlanagerð fyrir starfslok

• Hvernig á að greiða Quick Credit kort
• Hvernig á að fá leyfi til að annast aldraða? - Allt hér
• Hvernig á að fylla út peningapöntun fyrir IRS
• Hvernig á að hækka skjótt lánstraust þitt
• Hvernig á að fá peninga með kreditkorti?
• Debetkortinu mínu var stolið og þeir tóku peninga út, hvað á ég að gera?