Beiðni um gjaldþrot í Bandaríkjunum

Hvernig virkar gjaldþrot?

Hvernig á að sækja um gjaldþrot í Bandaríkjunum. The gjaldþrot er dómsmál þar sem dómari og trúnaðarmaður dómstóla kanna eignir og skuldir einstaklinga og fyrirtækja sem geta ekki greitt reikninga sína. Dómstóllinn ákveður hvort hann eigi að greiða niður skuldir og þeir sem skulda eru ekki lengur lögbundnir til að greiða þær.

Gjaldþrotalög voru skrifuð til að gefa fólki sem hefur hrunið tækifæri til að byrja upp á nýtt. Hvort sem hrunið er afleiðing lélegra ákvarðana eða óheppni geta stjórnmálamenn séð að í kapítalísku hagkerfi þurfa neytendur og fyrirtæki sem mistakast fjárhagslega annað tækifæri.

Og næstum allir sem sækja um gjaldþrot hafa þann möguleika.

Ed Flynn hjá American gjaldþrotastofnun (ABI) gerði rannsókn á PACER tölfræði (opinberum dómstólaskrám) frá 1. október 2018 til 30. september 2019 og komst að því að það voru 488.506 gjaldþrotamál í 7. kafla sem lokið var á því reikningsári. Þar af voru 94,3% útskrifaðir sem þýðir að einstaklingurinn var ekki lengur lagalega skyldugur til að greiða skuldina.

Aðeins 27.699 málum var vísað frá, sem þýðir að dómari eða trúnaðarmaður taldi að einstaklingurinn hefði nægilegt fjármagn til að greiða skuldir sínar.

Einstaklingarnir sem notuðu 13. kafli gjaldþrot , þekktur sem gjaldþrot launafólks, var nánast jafnt skipt um árangur þeirra. Tæplega helmingur 283.412 kafla 13 málum sem lokið var við var vísað frá (126.401) og 157.011 var vísað frá, sem þýðir að dómari komst að þeirri niðurstöðu að sá sem lagði fram umsóknina hefði nægar eignir til að sinna skuldum sínum.

Hver sækir um gjaldþrot

Einstaklingar og fyrirtæki sem sækja um gjaldþrot hafa miklu meiri skuldir en peninga til að standa straum af því og þeir sjá ekki að það breytist hvenær sem er. Árið 2019 skulduðu þeir sem sóttu um gjaldþrot 116 milljarða dala og áttu eignir 83,6 milljarða dala, þar af tæplega 70% fasteignir, um deila um raunverulegt verðmæti þeirra.

Það sem kemur á óvart er að það er fólk - ekki fyrirtæki - sem er oftast að leita sér hjálpar. Þeir hafa tekið á sig fjárhagslegar skuldbindingar eins og veð, bílalán eða námslán - eða kannski öll þrjú! - og þeir hafa ekki tekjur til að borga þeim. Það voru 774.940 gjaldþrotamál sem lögð voru fram árið 2019 og 97% þeirra (752.160) voru höfðað af einstaklingum.

Aðeins 22.780 gjaldþrotamál voru skráð af fyrirtækjum árið 2019.

Flest fólkið sem sótti um gjaldþrot var ekki sérstaklega auðugt. Miðgildi tekna 488.506 einstaklinga sem sóttu um 7. kafla voru aðeins $ 31.284. 13. kafli skráningarmanna fór aðeins betur með miðgildi tekna $ 41.532.

Hluti af því að skilja gjaldþrot er að vita að þó gjaldþrot sé tækifæri til að byrja upp á nýtt hefur það örugglega áhrif á lánstraust þitt og framtíðargetu þína til að nota peninga. Það getur komið í veg fyrir eða seinkað eignarnámi og endurheimtu bíla, og það getur einnig stöðvað launasókn og aðrar lögaðgerðir sem kröfuhafar beita til að innheimta skuldir, en að lokum þarf að borga verð.

Hvenær ætti ég að skrá gjaldþrot?

Það er enginn fullkominn tími, en almenn þumalfingursregla sem þarf að hafa í huga er hversu langan tíma það tekur að greiða niður skuldir þínar. Að spyrja Ætti ég að leggja fram gjaldþrot? Hugsaðu vel um hvort það taki meira en fimm ár að greiða niður skuldir þínar. Ef svarið er já gæti verið kominn tími til að sækja um gjaldþrot.

Hugmyndin á bak við þetta er sú að gjaldþrotakóðinn var búinn til til að gefa fólki annað tækifæri en ekki að refsa því. Ef einhver samsetning veðskulda, kreditkortaskulda, læknareikninga og námslána hefur eyðilagt þig fjárhagslega og þú sérð ekki hverju þú átt að breyta, gæti gjaldþrot verið besta svarið.

Og ef þú færð ekki gjaldþrot, þá er enn von.

Aðrir mögulegir greiðsluaðlögunarleiðir fela í sér skuldastjórnun eða uppgjörsáætlun. Bæði tekur venjulega 3-5 ár að ná upplausn og hvorugt ábyrgist að allar skuldir þínar verði greiddar niður þegar þú ert búinn.

Gjaldþrot hefur veruleg viðurlög í för með sér til lengri tíma litið vegna þess að það mun standa á lánsskýrslu þinni í 7-10 ár, en það er mikil andleg og tilfinningaleg uppörvun þegar þú færð nýtt upphaf og allar skuldir þínar eru eytt.

Gjaldþrot í Bandaríkjunum

Eins og efnahagslífið hækka og lækka gjaldþrotaskipti í Bandaríkjunum. Í raun eru þau tvö eins tengd og hnetusmjör og hlaup.

Gjaldþrot náði hámarki með rúmlega tveimur milljónum umsókna árið 2005. Það er sama ár sem lög um forvarnir gegn neyðartilvikum og neytendavernd voru samþykkt. Þeim lögum var ætlað að stemma stigu við öldu neytenda og fyrirtækja sem voru of fús til að losna einfaldlega við skuldir.

Uppgjöfunum fækkaði um 70% árið 2006 og voru 617.660. En þá hrundi hagkerfið og gjaldþrotaskrár fóru í 1,6 milljónir árið 2010. Þær voru afturkallaðar aftur þegar hagkerfið batnaði og lækkaði um 50% út árið 2019.

Hvernig á að sækja um gjaldþrot?

Hvernig á að sækja um gjaldþrot í Bandaríkjunum. Gjaldþrot er löglegt ferli sem dregur úr, endurskipuleggur eða eyðir skuldum þínum. Hvort þú hefur það tækifæri er undir gjaldþrotadómstólnum komið. Þú getur sótt um gjaldþrot á eigin spýtur eða þú getur fundið gjaldþrotalögfræðing. Gjaldþrotskostnaður felur í sér lögfræðikostnað og umsóknargjöld. Ef þú leggur fram skil á eigin spýtur verður þú áfram ábyrgur fyrir umsóknargjöldum.

Ef þú hefur ekki efni á að ráða lögfræðing getur þú haft möguleika á ókeypis lögfræðiþjónustu. Ef þú þarft aðstoð við að finna lögfræðing eða finna ókeypis lögfræðiþjónustu skaltu hafa samband við American Bar Association til að fá úrræði og upplýsingar.

Áður en þú skráir þarftu að fræða þig um hvað gerist þegar þú sækir um gjaldþrot. Þetta snýst ekki einfaldlega um að segja dómara að ég sé gjaldþrota! og kastar þér á náðir dómstólsins. Það er ferli, stundum ruglingslegt, stundum flókið, sem fólk og fyrirtæki verða að fylgja.

Skrefin eru:

• Safnaðu fjárhagslegum gögnum: skráðu skuldir þínar, eignir, tekjur, gjöld. Þetta gefur þér, öllum sem hjálpa þér, og að lokum dómstólnum, betri skilning á aðstæðum þínum.
• Fáðu lánaráðgjöf innan 180 daga frá því að þú sendir inn: gjaldþrotaráðgjöf krafist. Þú tryggir dómstólnum að þú hafir klárað alla aðra möguleika áður en þú sækir um gjaldþrot. Ráðgjafinn verður að vera frá viðurkenndum þjónustuaðila sem er skráður á vefsíðu dómstóla hinn EE . UU . Flestar ráðgjafarstofnanir bjóða þessa þjónustu á netinu eða í gegnum síma og þú færð staðfestingarvottorð þegar það er gert, sem ætti að vera hluti af gögnum sem þú sendir inn. Ef þú sleppir þessu skrefi verður uppgjöf þinni hafnað.
• Sendu beiðnina: Ef þú hefur ekki enn ráðið þér gjaldþrotalögfræðing gæti þetta verið rétti tíminn til að gera það. Lögfræðiráðgjöf er ekki krafa fyrir fólk sem lýsir gjaldþroti, en þú ert að taka alvarlega áhættu ef þú stendur fyrir sjálfan þig. Það er mikilvægt að skilja gjaldþrotalög sambandsins og ríkisins og vita hvaða lög eiga við um þig. Dómarar geta ekki veitt ráðgjöf, og starfsmenn dómstóla ekki heldur. Það eru líka mörg eyðublöð til að fylla út og nokkur mikilvægur munur á 7. kafla og 13. kafla sem þú þarft að hafa í huga þegar þú tekur ákvarðanir. Ef þú veist ekki og fylgir viðeigandi verklagsreglum og reglum fyrir dómstólum gæti það haft áhrif á niðurstöðu gjaldþrotamála þíns.
• Hittu kröfuhafa: Þegar beiðni þín er samþykkt er málinu vísað til dómstólastjóra sem setur fund með kröfuhöfum þínum. Þú verður að mæta en kröfuhafar þurfa ekki að gera það. Þetta er tækifæri fyrir þá til að spyrja þig eða dómstjóra um spurningar um mál þitt.

Tegundir gjaldþrots

Það eru nokkrar tegundir gjaldþrots sem einstaklingar eða hjón geta sótt um, en algengasta er 7. kafli og 13. kafli.

7. kafli Gjaldþrot

7. kafli gjaldþrot er almennt besti kosturinn fyrir þá sem eru með lágar tekjur og fáar eignir. Það er einnig vinsælasta form gjaldþrotaskipta og var 63% einstakra gjaldþrotamála árið 2019.

7. kafli gjaldþrot er tækifæri til að fá dóm fyrir dómstólum sem undanþiggur þig frá ábyrgð á að greiða skuldir og leyfir þér einnig að halda lykil eignum sem teljast vera undanþegnar eign. Eign sem ekki er undanþegin verður seld til að greiða hluta af skuldinni þinni.

Að loknu gjaldþrotaferli 7. kafla verða flestar skuldir þínar felldar niður og þú þarft ekki lengur að borga þær niður.

Undanþága frá eignum er mismunandi eftir ríkjum. Þú getur valið að fylgja ríkislögum eða sambandslögum, sem geta leyft þér að halda fleiri eignum.

Dæmi um eignir sem eru undanþegnar eru heimili þitt, bíllinn sem þú notar í vinnuna, búnaðurinn sem þú notar í vinnunni, tryggingar á almannatryggingum, lífeyri, bætur eldri borgara, velferð og lífeyrissparnað. Þessa hluti er ekki hægt að selja eða nota til að greiða skuldir.

Eign sem ekki er undanþegin felur í sér hluti eins og reiðufé, bankareikninga, hlutabréfafjárfestingar, mynt- eða frímerkjasöfn, annan bíl eða annað heimili o.s.frv. Hlutum sem ekki eru undanþegnir verða slitið, seldir af dómstóla sem skipaður er gjaldþrotameistari. Ágóðinn verður notaður til að greiða fjárvörsluaðila, standa undir stjórnunargjöldum og, ef peningar leyfa, endurgreiða kröfuhöfum eins mikið og mögulegt er.

7. kafli gjaldþrot er í lánsskýrslu þinni í 10 ár. Þó að það hafi tafarlaus áhrif á lánshæfiseinkunnina mun stöðuna batna með tímanum þegar þú endurreistar fjárhag þinn.

Þeir sem sækjast eftir gjaldþroti í 7. kafla munu sæta gjaldþrotaprófi í bandaríska gjaldþrotadómstólnum í Bandaríkjunum sem er notað til að útrýma þeim sem gætu greitt að hluta það sem þeir skulda með endurskipulagningu skulda sinna. Meðalprófið ber saman tekjur skuldara undanfarna sex mánuði við miðgildi tekna (hæstu 50%, lægstu 50%) í ríki þeirra. Ef tekjur þínar eru minni en miðgildi tekna áttu rétt á 7. kafla.

Ef þú ert fyrir ofan miðgildið, þá er annað próf sem getur gert þig hæfan til að leggja fram kafla 7. Annað þýðir að mæla tekjur þínar gegn nauðsynlegum útgjöldum (leigu / veð, mat, fatnað, lækniskostnað) til að sjá hversu miklar ráðstöfunartekjur eru þú hefur. Ef ráðstöfunartekjur þínar eru nægilega lágar gætirðu átt þátt í 7. kafla.

Hins vegar, ef einstaklingur fær næga peninga til að borga smám saman skuldir, er ólíklegt að gjaldþrotadómari leyfi kafla 7. Því hærri sem tekjur umsækjanda eru miðað við skuldina, því minni líkur eru á að þær verði samþykktar. Kynning á 7. kafla.

13. kafli Gjaldþrot

13. kafli gjaldþrot eru um 36% af gjaldþrotaskiptum sem ekki eru fyrirtæki. Gjaldþrot í 13. kafla felur í sér að greiða niður nokkrar af skuldum þínum svo að restin verði fyrirgefin. Þetta er valkostur fyrir fólk sem vill ekki gefa upp eign sína eða kemst ekki í kafla 7 vegna þess að tekjur þeirra eru of háar.

Fólk getur aðeins sótt um gjaldþrot 13. kafla ef skuldir þess fara ekki yfir tiltekna upphæð. Árið 2020 gætu ótryggðar skuldir einstaklings ekki farið yfir 394.725 dali og tryggðar skuldir þurftu að vera undir 1.184 milljónum dala. Sértæku mörkin eru endurmetin reglulega, svo hafðu samband við lögfræðing eða lánaráðgjafa til að fá nýjustu tölurnar.

Undir kafla 13 verður þú að hanna þriggja til fimm ára endurgreiðsluáætlun fyrir kröfuhafa þína. Þegar þú hefur lokið áætluninni eru skuldirnar sem eftir eru hreinsaðar.

Flestir ljúka hins vegar ekki áætlunum sínum með góðum árangri. Þegar þetta gerist geta skuldarar kosið gjaldþrot 7. Ef þeir gera það ekki geta kröfuhafar haldið áfram tilraunum sínum til að innheimta fulla skuld.

Mismunandi gerðir gjaldþrots

9. kafli: Þetta á aðeins við um borgir eða bæi. Verndar sveitarfélög gegn kröfuhöfum á meðan borgin þróar áætlun um stjórnun skulda sinna. Þetta gerist venjulega þegar atvinnugreinar lokast og fólk fer að leita sér vinnu annars staðar. Það voru aðeins fjórar kafla 9 umsóknir árið 2018. Það voru 20 kafla 9 umsóknir árið 2012, þær mestu síðan 1980. Detroit var ein þeirra sem lagði fram árið 2012 og er stærsta borgin sem hefur lagt inn 9. kafla.

11. kafli: Þetta er hannað fyrir fyrirtæki. Kafli 11 er oft nefndur endurskipulagningarþrot vegna þess að það gefur fyrirtækjum tækifæri til að vera opnir á meðan þeir endurskipuleggja skuldir og eignir til að borga kröfuhöfum. Þetta er aðallega notað af stórum fyrirtækjum eins og General Motors, Circuit City og United Airlines, en geta verið notuð af fyrirtækjum af hvaða stærð sem er, þar á meðal samtök og í sumum tilfellum einstaklinga. Þrátt fyrir að fyrirtækið starfi áfram meðan á gjaldþrotameðferð stendur eru flestar ákvarðanir teknar með leyfi dómstóla. Það voru aðeins 6.808 kaflar 11 umsóknir árið 2019.

12. kafli: The 12. kafli gildir um fjölskyldubú og fjölskyldusjómenn og gefur þeim tækifæri til að koma með áætlun um að greiða niður skuldir sínar að hluta eða að hluta. Dómstóllinn hefur stranga skilgreiningu á því hverjir eiga rétt á sér og hann er byggður á þeim sem hefur reglulegar árstekjur sem bóndi eða sjómaður. Skuldir einstaklinga, félaga eða fyrirtækja sem leggja fram 12. kafla mega ekki vera hærri en 4,03 milljónir dala fyrir bændur og 1,87 milljónir dala fyrir sjómenn. Endurgreiðsluáætluninni verður að ljúka innan fimm ára þótt tekið sé tillit til árstíðabundinna eiginleika landbúnaðar og sjávarútvegs.

15. kafli: 15. kafli gildir um gjaldþrotamál yfir landamæri, þar sem skuldari á eignir og skuldir bæði í Bandaríkjunum og í öðru landi. Það voru 136 kafli 15 mál höfðað árið 2019. Þessi kafli var bætt við gjaldþrotalögin árið 2005 sem hluti af lögum um forvarnir gegn gjaldþroti og neytendavernd. 15. kafli málin byrja sem gjaldþrotamál í erlendu landi og fara til bandarískra dómstóla til að reyna að vernda fyrirtæki sem eru í fjárhagsvandræðum frá því að falla. Dómstólar í Bandaríkjunum takmarka aðeins vald sitt í málinu við eignir eða einstaklinga sem eru staðsettir í Bandaríkjunum.

Afleiðingar þess að óskað er eftir gjaldþroti í Bandaríkjunum

Grundvallarreglan um gjaldþrot er að það gefur þér nýja byrjun á fjármálum þínum. 7. kafli (þekktur sem slitameðferð) eyðir skuldum með því að selja eignir sem ekki hafa undanþágu sem hafa nokkurt verðmæti. Kafli 13 (þekktur sem launaáætlun) gefur þér tækifæri til að þróa 3-5 ára áætlun til að greiða niður allar skuldir þínar og halda því sem þú átt.

Hvort tveggja er nýtt upphaf.

Já, gjaldþrotaskipti hafa áhrif á lánshæfiseinkunn þína. Gjaldþrot er á lánsskýrslu þinni í 7-10 ár, allt eftir gjaldþrotakaflanum sem þú skráir. 7. kafli (sá algengasti) er í sínum lánsskýrslu til 10 ára , á meðan umsókn 13. kafla (næst algengasta) er til staðar í sjö ár .

Á þessum tíma gæti gjaldþrot komið í veg fyrir að þú fáir nýjar lánalínur og getur jafnvel valdið vandræðum þegar þú sækir um starf.

Ef þú ert að íhuga gjaldþrot þá er líklega búið að skemma lánshæfiseinkunn þína og lánshæfiseinkunn. Lánshæfismatsskýrsla þín getur batnað, sérstaklega ef borgaðu reikningana þína stöðugt eftir að hafa sótt um gjaldþrot.

Samt sem áður, vegna langtímaáhrifa gjaldþrots, segja sumir sérfræðingar að þú þurfir að minnsta kosti $ 15.000 í skuldir til að gjaldþrot sé til bóta.

Þar sem gjaldþrot hjálpar ekki

Gjaldþrot eyðir ekki endilega allri fjárhagslegri ábyrgð.

Það leysir ekki upp eftirfarandi tegundir skulda og skuldbindinga:

• Sambands námslán
• Meðlag og meðlag
• Skuldir sem myndast eftir gjaldþrot
• Sumar skuldir urðu til á sex mánuðum fyrir gjaldþrot
• Skattar
• Fékk sviksamlega lán
• Persónuleg meiðslaskuld meðan ekið var á ölvun

Það verndar heldur ekki þá sem í sameiningu skrifuðu undir skuldir sínar. Samskuldari þinn samþykkti að endurgreiða lánið ef þú borgaðir ekki eða gast ekki greitt. Þegar þú sækir um gjaldþrot getur samskuldari þinn enn verið lagalega skuldbundinn til að endurgreiða lánið að hluta eða öllu leyti.

Aðrir valkostir

Flestir íhuga gjaldþrot aðeins eftir að hafa leitað eftir skuldastjórnun, sameiningu skulda eða uppgjöri skulda. Þessir valkostir geta hjálpað þér að fá fjárhag þinn aftur og munu ekki hafa neikvæð áhrif á lánstraust þitt eins mikið og gjaldþrot.

Skuldastjórnun er þjónusta sem veitt er af lánaráðgjafarstofnunum sem ekki eru reknar í hagnaðarskyni til að lækka vexti af kreditkortaskuldum og búa til hagkvæma mánaðarlega greiðslu til að greiða hana niður. Sameining skulda sameinar öll lánin þín til að hjálpa þér að greiða reglulega og tímabærar skuldir þínar. Skuldauppgjör er leið til að semja við kröfuhafa um að minnka jafnvægi. Ef þú hefur árangur dregurðu beint úr skuldum þínum.

Fyrir frekari upplýsingar um gjaldþrot og aðra möguleika á greiðsluaðlögun, leitaðu ráða hjá staðbundnum lánaráðgjafa eða lestu upplýsingasíðurnar hjá sambands viðskiptanefndar .

Efnisyfirlit

• Hvernig virkar gjaldþrot?
• Hver sækir um gjaldþrot
• Hvenær ætti ég að skrá gjaldþrot?
• Gjaldþrot í Bandaríkjunum
• Hvernig á að sækja um gjaldþrot?
• Tegundir gjaldþrots
• 7. kafli Gjaldþrot
• 13. kafli Gjaldþrot
• Mismunandi gerðir gjaldþrots
• Afleiðingar þess að óskað er eftir gjaldþroti í Bandaríkjunum
• Þar sem gjaldþrot hjálpar ekki
• Það leysir ekki upp eftirfarandi tegundir skulda og skuldbindinga:
• Aðrir valkostir

• Kröfur til að kaupa heimili í Bandaríkjunum - Leiðbeiningar
• Hvernig veit ég hvort ég er með umferðarmiða í Bandaríkjunum?
• Hvað kostar húðflúr í Bandaríkjunum?
• Hversu mikið þénar hjúkrunarfræðingur í Bandaríkjunum? - heill leiðarvísir
• 12 bestu netverslanir í Bandaríkjunum
• Hvernig á að hringja í einkaaðila í Bandaríkjunum? - Heill leiðarvísir