Hvernig virkar sjálfvirk fjármögnun? . Í janúar 2020 var meðalkostnaður nýs farartækis $ 37.851 Samkvæmt sérfræðingum iðnaðarins Kelley Blue bók - þannig að ef þú ert eins og flest okkar, þá verður þú að gera það fáðu fjármögnun til að láta drauminn þinn verða að veruleika . Bílafjármögnun vinnur með láni frá fjármálastofnun eða öðrum lánveitanda til að standa straum af öllum kostnaði við kaupin.
Hvað er sjálfvirk fjármögnun?
Þegar þú fjármagnar bíl lánar fjármálastofnun þér peningana sem þú þarft til að greiða fyrir ökutækið í formi afborgunarinneignar. Venjulega verður þú að gera útborgun jafnt prósentu af lánsfjárhæðinni og borga síðan afganginn af kaupverði ökutækisins á tilteknum tíma (lánstími) að greiða reglulega mánaðarlegar greiðslur.
Eins og með öll lán, þá græða bílalánveitendur peninga að rukka vexti um lánið og viðbótargjöld vegna vinnslu og útgáfu lánsins. Bíllinn sjálfur virkar sem veð fyrir láninu, sem þýðir að lánveitandinn hefur rétt til að taka (hvíld) bílinn þinn ef þú getur ekki staðið við greiðslur þínar.
Hver býður upp á sjálfvirkan fjármögnun?
Þú getur fengið sjálfvirkan fjármögnun í gegnum ýmsar fjármálastofnanir. Bankar og lánasamtök eru algengir staðir til að fá bílalán. Ef þú hefur almenna hugmynd um hvað bíllinn sem þú vilt kosta geturðu haft samband við bankann þinn eða lánasambandið og fengið fyrirfram samþykki fyrir láni.
Þeir munu gefa þér bréf sem staðfestir upphæðina sem þú getur fengið að láni og vextina. Hafðu bara í huga að vextir geta breyst svolítið þegar þú kaupir bílinn og bankinn eða lánasambandið framkvæmir fulla kreditskoðun til að ganga frá lánssamþykki þínu.
Þú getur líka fundið lánveitendur á netinu sem geta passað þig við besta bílalánið að þínum þörfum. Þessar síður leyfa þér almennt að bera saman tilboð frá ýmsum lánveitendum til að finna það sem hentar þér.
Annar staður til að fá fjármögnun er sjálf bílasalan sjálf. Sölumenn geta útvegað þér fjármögnun í gegnum lánveitendur þriðja aðila; Þú munt sækja um lán hjá söluaðila og fá samþykki á staðnum. Þetta getur kostað aðeins meira en að fá lán á eigin spýtur, þar sem sölumenn hafa yfirleitt hagnað af kostnaði.
Sum umboð bjóða upp á eigin fjármögnun innanhúss. Þetta er þekkt sem að kaupa hér borga hér fjármögnun, þetta er eitthvað sem þarf að forðast ef mögulegt er. Þessi lán eru ætluð fólki með lélegt lánstraust, þannig að vextir og kröfur um útborgun hafa tilhneigingu til að vera mjög háar.
Ef þú bíður þar til þú hefur orðið ástfanginn af tilteknum bíl með því að sækja um fjármögnun söluaðila, þá er líklegra að þú samþykkir lánakjör sem ekki eru tilvalin. Þess vegna getur verið snjöll hugmynd að fá fyrirfram samþykki fyrir bílaláni á eigin spýtur. Vopnaðir skilmálum fyrirframsamþykks láns þíns getur þú samið um betri kjör og fengið rétt bílalán fyrir þarfir þínar.
Ábendingar um bílalán
Að kaupa bíl er ein stærsta fjárfesting sem þú munt nokkru sinni gera, næst aðeins að kaupa hús. Þó að það væri tilvalið að borga með reiðufé, þá er staðreyndin sú að flestir þurfa lán til að borga bílinn sinn, hvort sem hann er nýr eða notaður. Sem eitthvað sem aflar þér vaxta þegar þú borgar þig með tímanum er mikilvægt að vera undirbúinn áður en þú sækir um bílalán.
Áður en þú byrjar að kaupa bíl, þá eru nokkur mikilvæg atriði sem þú þarft að vita um bílalán.
Vita rétt lánstraust
Lánshæfiseinkunn þín er mikilvægasti þátturinn í því að ákvarða hvers konar lán þú munt geta fengið hjá lánveitanda. Hvort sem þú ert að fara í gegnum banka, bílalánasala eða söluaðilann sjálfan, þá fer hlutfallið eftir því.
Athugið að ekki allir lánveitendur nota, eða líta á, sama stigakerfi: Mismunandi lánveitendur hafa mismunandi forsendur, þannig að lágmarksskor sem þarf til að öðlast hæfi mun vera mismunandi eftir því hvaða fyrirtæki veitir fjármögnun, allt eftir Spurðu Experian .
Hinar ýmsu einkunnir fela í sér FICO Auto Score 8 og Vantage Score 3.0. Veistu hvaða einkunn lánveitendum þér er annt um og notaðu það til að ákvarða hvaða skýrslur þú biður um. Ef þú veist ekki lánshæfiseinkunn þína geturðu fengið ókeypis afrit af lánsskýrslu þinni frá þremur helstu skýrsluskrifstofunum. Öllum neytendum er heimilt eitt eintak á ári af annualcreditreport.com .
Sækja um lán á 14 daga tímabili
Lánshæfiseinkunn þín mun lækka lítillega þegar lánveitendur athuga lánasögu þína, en að halda umsóknarferlinu innan tveggja vikna tímabils hjálpar til við að draga úr neikvæðum áhrifum, að mati sérfræðinga á lánsfé Auto.Loan - Leyndarmál sem flestir lánveitendur munu ekki segja þér. Hvers vegna er þetta? Kauptími FICO skora er 14 dagar, þannig að allar fyrirspurnir sem gerðar eru á þeim tíma verða litið á sem eina og dregur úr áhrifum á einkunnina þína.
Fáðu samþykki þitt, keyptu síðan
Það er alltaf best að ganga inn í bílasöluna með fjármögnunartilboð frá banka eða lánveitanda í hendi. Fyrirfram samþykkt tilboð tryggir að þú sért með lán til að standa straum af kostnaði við bílinn sem þú vilt.
Meira um vert, það gefur þér einnig aukna skiptimynt: Með auða ávísun þína eða afsláttarmiða sem lánveitandi hefur samþykkt í hendinni breytist þú í „reiðufékaupanda“ á bílastæðinu og finnur þig í samningsstöðu. Miklu sterkari Útskýrðu Jeanne Lee og Philip Reed frá NerdWallet .
Þú getur fengið samþykki fyrir bílaláni hjá lánasamtökum, bönkum og lánveitendum á netinu.
Reiknaðu kostnað áður en þú segir já
Áður en þú verður heltekinn af því að lækka bílgreiðslu þína í tiltekna upphæð er mikilvægt að þú skiljir þá þætti sem koma að því að setja upp mánaðarlega bílgreiðslu þína. APR hefur aðeins lítil áhrif á upphæðina sem þú greiðir í hverjum mánuði.
Mikilvægustu þættirnir fela í sér heildarupphæð láns sem þú þarft, hvort sem þú ert með útborgun eða ekki, hversu lengi þú ert að fresta og lánstíma (endurgreiðslutími).
Notaðu reiknivél fyrir sjálfvirkt lán til að leika þér með tölurnar. Þú gætir verið að flýta þér að koma bílnum út af bílastæðinu, en að taka einn dag til að reikna út tölurnar getur sparað þér þúsundir til lengri tíma litið.
Skilja fjármögnun söluaðila
Stundum getur fjármögnun söluaðila virst meira aðlaðandi tilboð. Tilboð eins og 0% fjármögnun og stórar endurgreiðslur í reiðufé, sem að lokum geta lækkað heildarupphæð láns þíns, kann að virðast besti kosturinn.
Mundu að flestir fjármögnunarvalkostir eru aðeins í boði fyrir hæfustu kaupendur. Ef þú hefur eitthvað neikvætt á lánshæfismatsskýrslu þinni, lágu FICO -einkunn eða takmarkaðri lánsreynslu, þá muntu líklega ekki eiga rétt á þessum sértilboðum.
Í öllum tilvikum skaltu alltaf versla, ekki samþykkja fyrsta fjármögnunarmöguleikann sem þér býðst og ekki gleyma að gera kostnaðarútreikninga áður en þú segir já.
Fjármögnun nýja bílsins er frábær leið til að fá bílinn sem þú vilt og þarft án þess að fórna honum. Ferlið getur verið flókið, svo hafðu þessar ábendingar í huga áður en þú segir já við einhverju. Þegar þú gerir rannsóknir þínar, færðu fyrirfram samþykki og keyrir stærðfræðina sjálfur, þá keyrir þú í burtu og líður vel með bílinn og fjárhagsstöðu þína.
Hvaða lánstraust þarf ég til að fjármagna bíl?
The lánshæfiseinkunn krafist Það er mismunandi eftir lánveitanda og tegund fjármögnunar hvernig þú getur fengið sjálfvirkt lán. Auto lánveitendur geta jafnvel verið mismunandi í lánshæfismódelinu sem þeir vilja nota til að meta lánstraust þitt. Þar af leiðandi er nei lágmarks lánshæfiseinkunn staðfest að allir lánveitendur krefjast þess. Sem sagt, fólk með hærri lánshæfiseinkunn og lengri lánasögu getur almennt átt rétt á betri lánskjörum og lægri vöxtum.
Ef stig þitt ÉG ER ®er gott eða betra, þá ættir þú að geta átt hagstæð bílalán. Skor á venjulegu bili kemur almennt ekki í veg fyrir að þú standist; það getur hins vegar þýtt að þú greiðir hærri vexti eða þarft að greiða stærri útborgun. Ef þú ert með lágt lánshæfiseinkunn eða vilt bara fá bestu mögulegu kjörin skaltu taka smá tíma að vinna að lánshæfiseinkunninni áður en þú sækir um sjálfvirkt lán.
Hlutur sem þarf að hafa í huga þegar sótt er um bílalán
Merkimiða bílsins er ekki eini kostnaðurinn sem þarf að hafa í huga þegar sótt er um fjármögnun bíla. Hér eru nokkur lykilhugtök til að hafa í huga.
- Upphafleg greiðsla - Magn reiðufjár sem þú verður að leggja inn til að sækja um lánið. Ef þú ert með gott eða framúrskarandi lánstraust getur þú átt rétt á núllútborgunartilboðum. Þegar þú ákveður útborgunarupphæð þína, mundu að því meira sem þú borgar, því minna fé þarftu að taka lán og minna lán þýðir að þú munt borga minni vexti með tímanum.
- Árlegt hlutfallstala ( APR ) - APR lánið þitt mun innihalda vexti af láninu, svo og öll gjöld eða önnur gjöld sem endurspegla heildarkostnað við að taka peningana að láni. Ef þú vegur tvö lánstilboð er samanburður á APR góð leið til að meta hvaða lán mun kosta þig til lengri tíma litið.
- Skattar : hinn skatta Ríkisbifreiðarsala þarf að greiða við kaupin. Það fer eftir því hvar þú kaupir bílinn og hversu mikið hann kostar, þetta getur bætt nokkrum þúsundum dollara við kostnað þinn.
- Verð - Til viðbótar við gjöldin fyrir að skrá nýja bílinn þinn hjá bíladeild ríkisins, gætirðu þurft að greiða önnur gjöld sem söluaðili innheimtir, svo sem áfangagjöld eða skjöl.
- Skilmálar þjónustu : Hugtakið er hversu lengi þú þarft að endurgreiða lánið. Bílalánakjör eru yfirleitt á bilinu 36 til 72 mánuðir; Þú getur jafnvel fundið 84 mánaða sjálfvirkt lán. Að velja lengri lánstíma mun lækka mánaðarlegar greiðslur þínar, en á kostnað þess að borga meiri vexti með tímanum. Styttri lánstími þýðir hærri mánaðargreiðslur, en lægri vaxtagreiðslur í heildina; Einnig bjóða lánveitendur oft lægri vexti fyrir skammtímalán.
- Mánaðarlegar greiðslur - Til að endurgreiða sjálfvirkt lán greiðir þú fastar mánaðarlegar greiðslur sem innihalda höfuðstól og vexti. Sérfræðingar ráðleggja að halda mánaðarlegri bílgreiðslu þinni í 10% eða minna af heimgreiðslunni. Það er mikilvægt að halda mánaðarlegri greiðslu þinni viðráðanlegri, því ef þú átt í vandræðum með að greiða bílalánið þitt gæti það skaðað lánstraust þitt og ef þú missir af of mörgum greiðslum gæti bíllinn verið tekinn aftur. Helst að leita að stysta lánstíma með hagkvæmum greiðslum.
Aðrar gerðir bílafjármögnunar
Hefðbundin bílalán eru ekki eina leiðin til að tryggja og borga fyrir bíl. Hér eru nokkrir aðrir möguleikar sem gætu virkað fyrir þig.
- Að leigja bíl - Leiga býður upp á leið til að keyra nýjan bíl án þess að kaupa hann. Leiga er í raun langtímaleiga, svo þú skilar bílnum til umboðsins eða leigufyrirtækisins eftir að hafa ekið honum í nokkur ár. Mánaðarlegar leigugreiðslur eru almennt lægri en lánagreiðsla fyrir sama bíl væri. Bílaleiga krefst almennt greiðslu og gjalda og þú gætir þurft að þola nokkrar takmarkanir; til dæmis geta verið takmörk fyrir fjölda kílómetra sem þú getur keyrt á hverju ári. Hins vegar, ef markmið þitt er að keyra nýjasta farartækið án þess að fjárfesta mikið, gæti leigusamningur verið valkostur. Hafðu bara í huga að þú þarft gott til framúrskarandi lánstraust til að eiga rétt á flestum leigusamningum.
- Borga reiðufé - Að borga reiðufé fyrir bíl er ekki gerlegt fyrir flesta, sérstaklega ef þú ert ákveðinn í hjarta við nýja gerð. En fyrir þá sem geta stjórnað því, með því að borga með reiðufé er ekki þörf á að sækja um bílalán. Líkurnar eru á því að þú verður samt að spara nokkur þúsund dollara fyrir útborgunina. Ef þú þarft ekki bílinn strax skaltu gefa þér tíma til að spara aðeins meira. Svo lengi sem þú þarft ekki allar bjöllur og flautur og vilt bara grunnflutninga geturðu fundið áreiðanlega notaða bíla fyrir $ 5.000 eða minna.
- Jafnvægislán : hinn jöfn lán jafningja (P2P) eru ekki veittir af bönkum eða bílasölum, heldur frá einum einstaklingi til annars. Þetta eru persónuleg lán sem þú getur notað í hvaða tilgangi sem er, þar á meðal að kaupa bíl. Þú getur fundið P2P lán á netpöllum, svo sem Prosper, Lending Club og Peerform, sem passa við fólk sem er tilbúið að gefa út lán. Vextir á P2P lánum geta verið mjög mismunandi og þú þarft almennt gott lánstraust til að fá samþykki; hins vegar er auðvelt að sækja um á netinu og bera saman mismunandi vexti og skilmála til að finna besta jafningjalánið.
Besta leiðin til að fjármagna bíl
Eins og þú sérð eru margar leiðir til að fjármagna nýja bílinn þinn. Til að fá besta mögulega sjálfvirka lánið skaltu byrja á því að fara yfir lánið þitt skýrslu inneign og lánshæfiseinkunn . Gott lánstraust gefur þér fleiri valkosti og getur hjálpað þér að fá betri lánskjör. Rannsókn á bílalánum frá banka þínum, lánasamtökum og lánveitendum á netinu áður en þú heimsækir bílasölu mun gefa þér skýra hugmynd um valkosti þína og koma þér í sterka stöðu til að semja um hagstæða fjármögnun fyrir nýju hjólin þín.
Efnisyfirlit
- Hvað er sjálfvirk fjármögnun?
- Hver býður upp á sjálfvirkan fjármögnun?
- Ábendingar um bílalán
- Vita rétt lánstraust
- Sækja um lán á 14 daga tímabili
- Fáðu samþykki þitt, keyptu síðan
- Reiknaðu kostnað áður en þú segir já
- Skilja fjármögnun söluaðila
- Hvaða lánstraust þarf ég til að fjármagna bíl?
- Hlutur sem þarf að hafa í huga þegar sótt er um bílalán
- Aðrar gerðir bílafjármögnunar
- Besta leiðin til að fjármagna bíl