Hvernig get ég vitað hversu mikla peninga ég á í 401k mínum?



Como Puedo Saber Cuanto Dinero Tengo En Mi 401k

Hvernig veit ég hversu mikla peninga ég á í 401k mínum?

Hvernig veit ég hversu mikla peninga ég á í 401k mínum? Ef þú ert þegar með 401 (k) og vilt athuga jafnvægið, þá er það frekar auðvelt. Þú ættir að fá yfirlit yfir reikninginn þinn á pappír eða rafrænt . Ef ekki skaltu tala við deildina Mannauður í starfi þínu og ég spurði hver veitandinn er og hvernig eigi að fá aðgang að reikningnum þeirra. Fyrirtæki annast venjulega ekki lífeyri og eftirlaunareikninga. Þeim er útvistað til fjárfestingarstjóra.

Sumir af 401 (k) fjárfestingastjórunum eru meðal annars Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Fáðu skýrslu, T. Rowe Price ( KRAFT ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones og aðrir.

Þegar þú veist hver styrktaraðili áætlunarinnar eða fjárfestingarstjóri er geturðu farið á vefsíðu þeirra og skráð þig inn eða endurheimt innskráningu þína til að sjá reikningsstöðu þína. Búast við að fara í gegnum nokkrar öryggisráðstafanir ef þú ert ekki með notandanafn og lykilorð fyrir reikninginn.

Margt af þessu ætti að falla undir þegar þú byrjar 401 (k) þegar þú ert ráðinn eða þegar eftirlaunareikningur er í boði fyrir þig. Upplýsingar eins og framlög, samsvörun fyrirtækis og upplýsingar um hvernig á að athuga jafnvægisferil þinn og núverandi eignarhlut ætti að veita.

Að finna 401 (k) í vinnu sem þú ert ekki lengur í er svolítið öðruvísi.

Segjum að þú hættir í vinnunni og byrjar nýtt. Þú veltir ekki upp starfslokum þínum til IRA. Þessir peningar hverfa ekki. Það er enn til staðar, það tilheyrir þér enn. Til að fá það, hafðu samband Mannauður frá fyrrverandi vinnuveitanda þínum . Ef þetta hefur verið nýlegt skref ætti það ekki að vera of erfitt að rekja það. Ef það hefur verið stutt þá er gagnlegt að hafa gömul skilríki og staðhæfingar til að sýna.

Hvernig get ég komist að 401K jafnvægi mínu?

Hvernig á að athuga 401k minn. Með því að nota 401 (k) áætlun til að spara fyrir starfslok geturðu sett sparnað þinn á sjálfvirkan flugmann með sjálfvirkum launafrádrætti. Að auki færðu skattfrelsi fyrir framlög þín og tekjurnar eru ekki skattlagðar fyrr en þú tekur úthlutunina af reikningnum. Hins vegar, til að tryggja að þú sért á leiðinni til draumalífeyris þíns, ættirðu að athuga 401 (k) jafnvægið þitt af og til. Auk þess að þekkja 401 (k) jafnvægið þitt, er einnig mikilvægt að þú veist hve mikið af reikningnum þínum þú hefur keypt, sérstaklega ef þú ert að íhuga að skipta um starf á næstunni.

Athugaðu 401 (K) áætlunarjafnvægið þitt

401 (k) áætlun þína er krafist til að veita þér einstaklingsbætur yfirlýsingu að minnsta kosti einu sinni á ári ef 401 (k) áætlun þín leyfir þér ekki að stýra fjárfestingum á reikningnum þínum eða að minnsta kosti á fjórðungs fresti ef þú getur stjórnað fjárfestingum þínum.

Til viðbótar við þessar reikningsyfirlit, sumar 401 (k) áætlanir bjóða upp á aðgang á netinu á eftirlaunareikninga þína til að athuga stöðu þína eða jafna eignasafn þitt. Mannauðsdeild fyrirtækis þíns getur veitt þér allar upplýsingar Þú þarft að setja upp innskráningu á netinu til að athuga 401 (k) jafnvægið þitt.

Hversu mikið ætti ég að hafa í 401k mínum?

Það er ekkert eitt svar við spurningunni: Hversu mikið ætti ég að hafa í 401k mínum? Þó að þú ættir að byrja að fjárfesta í 401k eins fljótt og auðið er, þá getur verið að sumir fái þetta tækifæri ekki strax, og það er allt í lagi. Aðalatriðið er að gera það þegar þú getur.

Þegar þú loksins byrjar að fjárfesta eru nokkrar góðar þumalputtareglur til að hjálpa þér að taka skynsamlega ákvörðun um hversu mikið þú ættir að hafa í 401k.

  • Við 30 ára aldur , þú ættir að hafa að minnsta kosti eitt ár af tekjum á 401k. Það þýðir að ef þú þénar $ 60.000, þá hefðir þú átt að spara þá upphæð á 401k.
  • Við 40 ára aldur , þú ættir að hafa að minnsta kosti þriggja ára tekjur af 401k. Það þýðir að ef þú varst að græða $ 80.000 þegar þú varðst fertugur, þá ættirðu að hafa að minnsta kosti $ 240.000 sparað á 401k.
  • Við 50 ára aldur , þú ættir að hafa að minnsta kosti fimm ára tekjur af 401k. Þetta þýðir að ef þú hækkaðir tekjur þínar í $ 100.000, þá ættir þú að hafa $ 500.000 sparað í 401k.
  • Fyrir eftirlaunaaldur (65 ára) , þú verður að hafa að minnsta kosti átta ára tekjur af 401k. Það þýðir að ef þú hækkaðir tekjur þínar í $ 150.000, þá ættirðu að spara $ 1.200.000 á 401k.

Þetta eru auðvitað bara almennar reglur. Það þýðir að þeir gefa þér aðeins einn gróft áætla hvað þeir ættu helst að hafa þegar þeir ná þessum aldri. Þeir taka ekki tillit til einstakra tekna þinna og reynslu.

Í raun og veru er ekkert svar við því hversu mikið þú ættir að hafa í 401k og hver sem segir þér annað er annaðhvort að ljúga að þér eða bara veit það ekki.

Ég gæti dregið fram fjöldann allan af tölum og sýnt þér hversu mikið einhver á tvítugs og þrítugsaldri er að spara, en það væri algjör sóun á tíma af tveimur ástæðum:

  1. Það er ómögulegt að bera saman tvo fjárfesta á sanngjarnan hátt. Allir hafa sína einstöku sparnaðarstöðu. Þess vegna væri asnalegt að bera saman doktorsgráðu. Námsmaður söðlaði með þúsundum námslána með traustasjóði og fékk nýlega þægilegt sex stafa fyrirtæki fyrsta mánuðinn eftir háskólanám. Báðir munu spara mjög mismunandi, svo það er ekki þess virði að bera þá saman.
  2. Flest fólk er ekki fjárhagslega tilbúið til starfsloka. Bandaríska stofnunin fyrir löggilta endurskoðendur birti nýlega rannsókn sem kom í ljós að næstum helmingur Bandaríkjamanna er ekki viss um að þeir hafi efni á eftirlaunum. Það er jafnvel skelfilegra þegar litið er til þess að margir ofmeta upphæð sparifjárins sem þeir munu geta notað þegar þeir hætta störfum .

Svo í stað þess að hafa áhyggjur af smáatriðum eins og hversu mikið þú hefðir átt að spara, einbeittu þér að framtíðinni. Það mikilvæga er að þú:

  1. Gerðu rannsóknir þínar. Það sem þú ert nú þegar að gera með því að lesa þessa grein.
  2. Að vera agaður. Þetta þýðir stöðugt að spara peninga.
  3. Byrja snemma. Besti tíminn til að byrja að fjárfesta var í gær. Næst besti tíminn er núna. Svo byrjaðu og ekki hafa áhyggjur af restinni.

Þess vegna er svo mikilvægt að þú skiljir nákvæmlega hvað 401k þinn er og hvers vegna það er svo mikilvægt fyrir starfslokastefnu þína.

Tengsl: Að hafa fleiri en einn tekjustraum getur hjálpað þér að komast í gegnum erfiða efnahagstíma. Lærðu hvernig á að byrja að vinna sér inn auka peninga með ÓKEYPIS Ultimate Guide til að afla mér peninga

Hvað er 401k?

401k er öflug tegund eftirlaunareiknings sem mörg fyrirtæki bjóða starfsmönnum sínum upp á. Með hverju launatímabili leggur þú inn hluta af launaseðlinum þínum fyrir skatta á reikninginn.

Það er kallað ellilífeyrisreikningur vegna þess að það gefur þér mikla skattfríðindi ef þú dregur ekki út peningana þína fyrr en þú verður 59½ (eftirlaunaaldur).

Og það eru nokkrir kostir við að hafa 401k reikning:

  1. Fjárfestingar fyrir skatta. Peningarnir sem þú leggur til 401k áætlun eru ekki skattlagðir fyrr en þú tekur þá út á 59½, sem þýðir að þú átt miklu meiri peninga til að fjárfesta í samsettum vexti. Ef þeir peningar voru settir á venjulegan fjárfestingarreikning fer hluti þeirra í tekjuskatt.
  2. Ókeypis peningar með samsvörun vinnuveitanda. Flest fyrirtæki sem bjóða 401k munu passa þig 1: 1 upp að ákveðnu hlutfalli af launum þínum. Segjum að fyrirtækið þitt bjóði upp á 5% samsvörun. Ef þú þénar $ 100.000 á ári og fjárfestir 5% af árslaunum þínum ($ 5.000), þá munu viðskipti þín jafna þér $ 5.000 og tvöfalda fjárfestingu þína. Það eru ókeypis peningar!
  3. Sjálfvirk fjárfesting. Með 401k eru peningar þínir teknir úr launaseðli þínum og fjárfestir sjálfkrafa, sem þýðir að þú þarft ekki að fara inn á miðlunarreikning til að fjárfesta í hverjum mánuði. Þetta er frábært sálfræðilegt bragð til að halda þér að fjárfesta.

Skoðaðu myndina hér að neðan sem sýnir hvers vegna þú ættir alltaf að fjárfesta í 401k þínum:

Ár Framlög þín Viðureign vinnuveitanda Jafnvægi án bóta vinnuveitanda Jafnvægi við hliðstæða vinnuveitanda
25$ 5.000$ 5.000$ 5.214$ 10.428
30$ 5.000$ 5.000$ 38.251$ 76.501
35$ 5.000$ 5.000$ 86.792$ 173.585
40$ 5.000$ 5.000$ 158.116$ 316.231
Fjórir. Fimm$ 5.000$ 5.000$ 262.913$ 525.826
fimmtíu$ 5.000$ 5.000$ 416.895$ 833.790
55$ 5.000$ 5.000$ 643.145$ 1.286.290
60$ 5.000$ 5.000$ 975.581$ 1.951.161
Sextíu og fimm$ 5.000$ 5.0001.350.762 dollara2.701.525 dollara

Svo gott svar við því hversu mikið ég ætti að hafa í 401k mínum að minnsta kosti nóg til að vinnuveitandinn passi við. Og í raun eru aðeins tvær ástæður fyrir því að fjárfesta EKKI í 401k:

  1. Þú ert föst á eyðieyju og starfsmannabætur skortir.
  2. Núverandi vinnuveitandi þinn býður ekki upp á 401 þús.

Ef vinnuveitandi þinn býður upp á 401k áætlun með samsvörun, vertu viss um að hringja í starfsmannafulltrúa þinn og skrá þig sem fyrst.

Ef vinnuveitandi þinn býður EKKI upp á 401k áætlun, skráðu þig samt (en þú vilt ekki fjárfesta í henni - skoðaðu myndbandið mitt hér að neðan til að fá frekari upplýsingar).

Þegar þú gerir það getur þú farið að velta fyrir þér hversu mikið þú ættir að hafa í 401k. Og svarið fer eftir nokkrum þáttum.

Hversu mikið getur þú lagt á eftirlaunareikninginn þinn?

Eins og með Roth IRA, þá eru takmörk fyrir því hversu mikið þú getur lagt fyrir 401k. Hins vegar, ólíkt Roth IRA, getur þú lagt miklu meira til.

Frá og með árinu 2019 getur þú lagt allt að $ 19,000 á ári í 401 þúsund þína ef þú ert yngri en 50 ára.

Ef þú ert eldri en 50 geturðu lagt allt að $ 6.000 meira, að hámarki $ 24.500 / ár.

Í samanburði við Roth IRA, þar sem þú getur aðeins lagt allt að $ 6.000 á ári, er þetta tækifæri æðislegur Sérstaklega þar sem peningar þínir fyrir skatta safnast upp með tímanum.

Hversu mikið ættir þú að leggja í 401k þinn?

Hversu mikið þú ættir í raun að fjárfesta í hverjum mánuði fer eftir kerfi sem ég kalla Personal Finance Scale. Horfðu á þrjú svæði:

  1. Vinnuveitandi þinn 401k. Í hverjum mánuði ættir þú að leggja fram eins mikið og nauðsynlegt er til að fá sem mest út úr 401k framlagi fyrirtækisins. Það þýðir að ef fyrirtæki þitt býður upp á 5% samsvörun, þá ættir þú að leggja MINST 5% af mánaðartekjum þínum í 401 þúsund í hverjum mánuði.
  2. Ef þú ert í skuldum. Þegar þú hefur samþykkt að leggja að minnsta kosti vinnuveitendaframlag til 401 þús., Þá þarftu að ganga úr skugga um að þú sért ekki í skuld. Ef ekki, frábært! Ef svo er þá er það í lagi.
  3. Framlag þitt frá Roth IRA. Þegar þú hefur byrjað að leggja til 401k þinn og eytt skuldum þínum geturðu byrjað að fjárfesta í Roth IRA. Ólíkt 401k þínum, þá gerir þessi fjárfestingareikningur þér kleift að fjárfesta eftir skatta og innheimta ekki skatta af tekjum þínum. Þegar þetta er skrifað geturðu lagt allt að $ 6.000 á ári.

Þegar þú hefur lagt allt að $ 6.000 mörk til Roth IRA þíns, farðu aftur í 401k og byrjaðu að leggja þitt af mörkum handan flokksins.

Mundu að þú getur lagt allt að $ 19.000 á ári til 401 þús ef þú ert yngri en 50 ára. Svo þú ættir ekki að vera í vandræðum með að halda áfram að fjárfesta í 401k.

Og ef þú getur hámarkað það, endilega hringdu í mig. Við förum út að drekka með þér.

En Ramit, af hverju ætti ég að hámarka Roth IRA minn fyrir 401k ef ég er svona góður?

Það er mikil nördaleg umræða á sviði persónulegra fjármála um einmitt þetta mál, en afstaða mín byggist á sköttum og stefnu.

Að því gefnu að ferill þinn gangi vel, þá verður þú í hærra skattþrepi þegar þú lætur af störfum, sem þýðir að þú verður að borga fleiri skatta með 401k. Einnig er líklegt að skattprósentur hækki í framtíðinni.

Persónuleg fjármálastiginn kemur sér vel þegar hugað er að því hvað eigi að forgangsraða þegar kemur að fjárfestingum þínum. Fyrir frekari upplýsingar, horfðu á myndbandið mitt sem er innan við þrjár mínútur þar sem ég útskýri það.

Staða með eignarréttindi og án sjóða

Langafi af 401 (k) áætlun þinni er sá hluti sem þú getur tekið í burtu ef þú hættir að vinna fyrir fyrirtækið. Þú ert alltaf að fullu skuldbundinn til framlaga sem þú leggur til 401 (k) áætlun þína, svo ekki hætta að leggja af mörkum vegna þess að þú veist ekki hversu lengi þú verður hjá fyrirtækinu. En ef þú hefur ekki eignarrétt þegar þú ferð, gætirðu tapað einhverju eða öllu framlagi sem vinnuveitandi þinn lagði fyrir þína hönd.

Kaup á vinnuframlagi

Hins vegar getur vinnuveitandi þinn innleitt verðlaunaáætlun fyrir framlög sem þeir leggja fram fyrir þína hönd, svo sem samsvarandi framlög. Hins vegar er tímamörk sem vinnuveitandinn getur krafist þess að þú vinnir áður en þú færð fulla ábyrgð. Hægt er að veita hvert gjaldáætlun að minnsta kosti jafn hratt og einn af tveimur valkostum.

Verðlaunaáætlun Cliff krefst þess að allir starfsmenn séu að fullu tryggðir fyrir vinnuveitanda í lok þriðja starfsárs. Áætlað verðlaunaáætlun krefst þess að starfsmenn hafi að minnsta kosti 20 prósent eignarrétt eftir tvö ár og 20 prósent til viðbótar á hverju ári eftir það.

Til dæmis gæti samstæðuáætlun sem gefur starfsmönnum 10 prósent framlög vinnuveitanda eftir fyrsta árið, og síðan 30 prósent til viðbótar á hverju ári eftir það, átt rétt á sér vegna þess að hún er alltaf á undan smám saman samstæðuáætluninni.. Hins vegar myndi réttindaáætlun sem veitir starfsmönnum að fullu eftir fjögur ár, en veitir ekki nein réttindi fyrir þann tíma, falla á prófinu vegna þess að í lok þriðja árs hefur starfsmaðurinn engan fullan rétt sem er að baki báðir kostirnir.

Efnisyfirlit