Hvernig á að bæta lánstraust þitt hratt
Aðalþátturinn sem stuðlaði að því að bæta lánstraust mitt á aðeins 30 dögum var lækkun vísitölu minnar nýtingu lána . Ég minnkaði nýtingu mína um 19%!
Ég gerði það á tvo vegu: í fyrsta lagi var ég að borga meira en lágmarksfjárhæðin sem ég skuldaði á kreditkortin mín (sem ég geri samt, en ég fór aðeins meira en venjulega, um $ 25 meira en krafist er) . Næst jók ég samtímis tiltæk lánstraust mitt til helminga á einum af kreditkortareikningum mínum með því að samþykkja tilboð til hækkunar á láni á reikningnum mínum. Ég myndi örugglega stinga upp á því að allir taki upp á framúrskarandi lánstrauststilboð þitt, ef það er til staðar, vertu bara nógu klár til að nota það ekki!
Lagt er til að þú sækir um hækkun lánalínu einu sinni á 6-12 mánaða fresti. Hvers vegna? Það hjálpar með nýtingarhlutfalli lánsfjár, sem hjálpar lánstrausti þínu. Lánanýtingarhlutfall er fjárhæð skulda sem þú hefur deilt með heildarfjárhæð lánsfjár sem hefur verið veitt til þín. Skráðu þig inn á kreditkortareikninginn þinn á netinu til að sjá hvort beiðni um lánstakmarkanir bíður þín, eða hringdu í númerið á bakhlið kortsins til að fá frekari upplýsingar um valkostina þína.
Leiðbeinandi nýtingarhlutfall er 30% eða minna á hverjum einstökum reikningi og á öllum reikningum samanlagt.
Annar stór þáttur er fullkomin greiðsluferill minn á réttum tíma. Samkvæmt Karma Credit, ég er með 100% skrá yfir stöðugar og tímanlegar greiðslur. Mér tekst að missa aldrei af greiðslu með því að halda mitt eigið persónulega reikningadagatal, sem segir mér hvenær allir reikningar mínir eru gjaldfallnir. Ég setti jafnvel áminningar með viku fyrirvara til að gera pláss fyrir mistök.
Það gæti verið gagnlegra að skipuleggja greiðslur sjálfkrafa í byrjun mánaðarins á öllum reikningum þínum sem leyfa þann möguleika svo þú þurfir ekki að hafa áhyggjur af því út mánuðinn. Ef tekjur þínar eru nógu stöðugar og reikningurinn þinn hreyfist aldrei í kringum núll, þá myndi ég örugglega stinga upp á að þú skipuleggur sjálfvirkar reikningsgreiðslur fyrir endurteknar mánaðarlegar greiðslur.
Hvernig á að auka lánstraust þitt 100 stig
Deila neikvæðum upplýsingum um lánshæfismatsskýrslu þína
Ef lánshæfiseinkunn þín lækkaði meira en 100 stig vegna þess að tilteknum neikvæðum færslum hefur verið bætt við lánshæfismatsskýrsluna þína, er áætlað að fjarlægja slíkar upplýsingar gæti leitt til hækkunar um meira en 100 stig. Lánastofnanirnar munu fjarlægja umdeildar upplýsingar sem þú reynist vera ónákvæmar eða sem gagnaveitan getur ekki rökstutt.
Bíddu eftir að neikvæðar skrár hverfa úr lánshæfismatsskýrslu þinni
Upplýsingarnar um lánshæfismatsskýrslur þínar dvelja ekki þar að eilífu. Neikvæðar skrár verða of gamlar til að vera með eftir 7 til 10 ár. Þannig að fólk sem lenti í grófum blettum í mikilli samdrætti, en hefur notað lánstraust á ábyrgan hátt síðan, hefur séð verulega framför í lánshæfiseinkunn sinni undanfarið.
Fylgist með seint greiðslum
Að halda gjaldfrestum reikningum frá því að falla á gjalddaga, slíta innheimtureikningum og að öðru leyti fá lánin aftur í góðu ástandi getur fljótt skilað hagnaði á lánshæfiseinkunn þinni. Það á sérstaklega við þegar þú tekur þátt í tjóni á lánshæfismatinu sem þú forðast.
Njóttu góðs af breytingu á kröfum um lánshæfismat
Í júlí 2017 leiddu breytingar á skjalakröfum helstu lánastofnana til þess að meirihluti skattaheimilda og einkamálaréttinda voru felld úr neytendalánsskýrslum. Þar af leiðandi sá meðalmaður sem varð fyrir áhrifum lánshæfiseinkunn sína hækka um aðeins 10 stig.
En 0,7% fólks sem byrjaði með einkunnina 621-640 sá aukningu um 100 stig þegar allar veðréttir og dómar voru fjarlægðir úr lánshæfismatsskýrslum sínum, samkvæmt VantageScore. Sama átti við um 0,2% fólks sem byrjaði með einkunnina 641-660 og 0,1% fólks sem byrjaði með einkunnina 541-560.
Jafnvel þó að lánshæfiseinkunn þín hækki um 100 stig á einni nóttu, þá finnurðu það ekki um stund með flestum ókeypis lánshæfiseinkunnasíðum, sem eru uppfærðar vikulega, mánaðarlega eða ársfjórðungslega.
Samt er mikilvægt að árétta að framúrskarandi lánshæfismat er ekki tilfinning á einni nóttu. Lánshæfiseinkunn umbunar stöðugri frammistöðu á löngum tíma. Svo að borga reikningana þína á réttum tíma, halda lánanýtingu lágri og stjórna peningum á ábyrgan hátt mánuð eftir mánuð er besta leiðin til að byggja upp lánstraust og halda framúrskarandi einkunn.
En það er millivegur, sem betur fer. Lánshæfiseinkunnin eykst öðru hvoru á hærra stigvaxandi ferðalagi þínu. Þannig að ef þú þarft sem besta lánstraust á næstunni, þá eru skref sem þú getur tekið til að gera einkunn þína frambærilega á 30 dögum eða minna.
Einkum er það að draga úr lánshæfismati er ein auðveldasta leiðin til að bæta lánstraust þitt innan mánaðar. Það mun ekki gefa þér 100 stiga hækkun, en það mun skila árangri. Og það eru þrjár leiðir til að gera það. Þú getur eytt minna en þú gerir venjulega, greitt hærri greiðslu en venjulega eða borgað reikninginn þinn oftar en venjulega. Markmiðið er að minnka jafnvægið á mánaðaruppgjöri þínu, þannig að þessi stefna mun ekki gagnast þér fyrr en í lok reikningstímabilsins.
Almennt séð mun greiðsla af skuldum alltaf hjálpa þér að skora, svo og heildarlíkur þínar sem lántaka. Þú ættir líka að forðast að sækja um lánstraust mánuðina áður en þú þarft lánshæfiseinkunn fyrir eitthvað mikilvægt. Hver beiðni leiðir til erfiðrar rannsóknar sem getur dregið stig frá einkunn þinni í um það bil sex mánuði.
Hvað er talið gott lánstraust?
Að sögn Fair, Isaac and Company (FICO), höfundar þriggja stafa skora sem er notaður til að meta skuldáhættu þína, því hærri sem tala er, því betra er lánshæfiseinkunn þín. FICO stigið er á bilinu 300 til 850. MyFICO.com segir að gott lánshæfiseinkunn sé á bilinu 670-739.
Lánshæfiseinkunn þín samanstendur af fimm mismunandi þættir sem hafa áhrif á einkunn þína á annan hátt.
- 35% greiðslusaga: Þetta er skrá yfir greiðslur þínar á öllum reikningum í reikningssögunni. Hugsaðu um þetta sem skýrslukort fyrir fjármál þín.
- 30% skuldir: Þetta er það sem samanstendur af nýtingarhlutfalli þínu. Til að ákvarða nýtingarhlutfall þitt skaltu taka upphæð útistandandi eftirstöðva á hverjum reikningi og deila því með heildarlánsmarki þínu. Þannig að kreditkort með $ 5.000 lánalínu sem hefur $ 3.000 í notað lánstraust væri 60% lánshæfishlutfall, ekki svo gott.
- 15% Lengd lánasögu: Þetta tekur mið af fjölda ára sem þú hefur verið að taka lán. Því lengur sem lánasaga þín um jákvæðar greiðslur og ábyrga reikningastjórnun er, því betra.
- 10% lánasamsetning Það felur í sér allar tegundir af lánsfé, svo sem afborgunarlán, snúningsreikninga, námslán, húsnæðislán osfrv.
- 10% nýtt inneign: Í hvert skipti sem þú sækir um nýtt kreditkort eða lánavöru er tilkynnt um fyrirspurn í kreditskýrslu þinni.
Ég held að lánshæfiseinkunn mín hafi aukist verulega vegna þess að nýting lána hefur mjög mikil áhrif á heildareinkunn mína. Eins og getið er hér að ofan, þá er ég með fullkomna greiðslusögu, sem er meirihluti af heildareinkunn minni.
Álit á lánshæfiseinkunn
Credit Karma notar TransUnion og Equifax fyrir lánstraust þitt. Þar sem allar einkunnalíkön eru ekki þau sömu gæti einkunn mín hafa breyst með mismunandi hætti hjá hinni stóru lánastofnuninni, Reynslumaður . Ég held að það sé líka mikilvægt að leggja áherslu á að þú getur gert nákvæmlega það sem ég gerði, en stig þitt getur ekki breyst á nákvæmlega sama hátt ennþá. Skor allra hefur áhrif á mismunandi vegu, þó að þú gætir verið að framkvæma nákvæmlega sömu aðgerðir. Hljómar ruglingslegt? Ekki hafa áhyggjur, það er. Hér eru nokkur dæmi um hvernig þetta getur gerst:
- Ef Jane er með fullkomna greiðslusögu en gleymdi að borga reikninginn sinn í einn mánuð mun áhrif hennar ekki hafa áhrif á sama hátt og Megan, sem hefur langa röð af seinni greiðslum á skýrslu sinni. Vegna framúrskarandi greiðslusögu Jane geturðu jafnvel hringt í útgefanda kreditkortsins þíns og útskýrt hvað gerðist til að athuga hvort þeir hugsi ekki um að tilkynna lánstofunum um síðbúna greiðslu. Megan aftur á móti mun líklega ekki geta útrýmt því sama hversu mikið hún reynir, miðað við söguleg mynstur hennar.
- Harðar fyrirspurnir um lánstraust geta haft áhrif á lánshæfiseinkunn þína á milli 4 og 10 stig hvor. Ef John fyllir út umsókn, en það er þriðja umsókn hans á 30 dögum, er líklegra að skor hans lækki meira en Jeff, sem lauk aðeins einni umsókn á 30 daga tímabili.
- Segjum að Jason og Betsy hafi aukið lánalínuna um $ 500. Staða Jason var núll, þannig að hann hefur nú $ 1.000 af opnu inneign sem ekki er notað. Lánsfjárlög Betsys náðu hámarki í $ 500, þannig að hækkun á nýju lánalínunni gefur henni aðeins $ 500 í boði lánstraust. Þess vegna framkvæmdu þeir báðir sömu aðgerðina en munu hafa mjög mismunandi niðurstöður.
Efnisyfirlit
- Hvernig á að bæta lánstraust þitt hratt
- Hvernig á að auka lánstraust þitt 100 stig
- Deila neikvæðum upplýsingum um lánshæfismatsskýrslu þína
- Bíddu eftir að neikvæðar skrár hverfa úr lánshæfismatsskýrslu þinni
- Fylgist með seint greiðslum
- Njóttu góðs af breytingu á kröfum um lánshæfismat
- Hvað er talið gott lánstraust?
- Álit á lánshæfiseinkunn