Hversu mikið ætti ég að vinna mér inn til að kaupa hús í Bandaríkjunum? Þegar þú ert að versla heimili, mun sparnaður fyrir mikla útborgun almennt ekki duga til að tryggja veð.
Hversu mikið lánstraust þarf ég til að kaupa hús?
Lánveitendur búast einnig við því að lántakendur hafi a ágætis lánshæfiseinkunn : hinn 90% af kaupendur af húsnæði hafði a einkunn að minnsta kosti 650 á fyrsta ársfjórðungi 2020 og tekjur nógu háar til að vera viss um að þú getir greitt veðlán hver. mánuði.
Þjóðartekjurnar sem eiga rétt á húsakaupum eru $ 55.575 með 10% fyrirfram og $ 49.400 með fyrirframgreiðslu tuttugu% , samkvæmt gögnum frá vísitölu frá miðstærð höfuðborgarsvæðis og hagkvæmni frá Landssambandi fasteignasala fyrir fjórða ársfjórðung 2020.
Gögnin gera ráð fyrir 3,67% veðhlutfalli fyrir 30 ára fast veð og mánaðarlega höfuðstól og vaxtagreiðslu takmörkuð við 25% af tekjum íbúa.
Hins vegar, eftir því hvar þú býrð, eru þau laun sem þú þarft til að fá veð mjög mismunandi. Hér eru tekjurnar sem þú þarft að borga fyrir heimili á efstu 15 bandarísku neðanjarðarlestarsvæðunum, raðað frá lægsta miðgildi til þess hæsta.
Meðaltal í Bandaríkjunum
Tekjutafla til að kaupa hús . Hversu mikið þarf ég til að kaupa hús í Bandaríkjunum.
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 55.575
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 49.400
- Miðgildi heimilisverðs: $ 233.800
Tulsa, Oklahoma
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 35,237
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 31.322
- Miðgildi heimilisverðs: $ 174.300
Detroit, Michigan
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 39.361
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 34.988
- Miðgildi heimilisverðs: $ 194.700
New Orleans, Louisiana
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 45.184
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 40.163
- Miðgildi heimilisverðs: $ 223.500
Atlanta, Georgía
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 46.902
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 41.691
- Miðgildi heimilisverðs: $ 232.000
Philadelphia, Pennsylvania
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 48.883
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 43,452
- Miðgildi heimilisverðs: $ 241.800
Chicago, Illinois
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 51.491
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 45.770
- Miðgildi íbúðarverðs: $ 254.700
Dallas, Texas
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 54.301
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 48.268
- Miðgildi heimilisverðs: $ 268.600
Nashville, Tennessee
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 56.566
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 50.281
- Miðgildi heimilisverðs: $ 279.800
Phoenix, Arizona
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 83.069
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 73.839
- Miðgildi íbúðarverðs: $ 295.400
Portland, Oregon
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 59.719
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 53.084
- Miðgildi heimilisverðs: $ 410.900
New York, New York
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 86.526
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 76.912
- Miðgildi heimilisverðs: $ 428.000
Denver, Colorado
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 92.591
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 82.303
- Miðgildi heimilisverðs: $ 458.000
Boston, Massachusetts
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 97.605
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 86.760
- Miðgildi heimilisverðs: $ 482.800
San francisco Kaliforníu
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 200.143
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 177,905
- Miðgildi heimilisverðs: $ 990.000
San Jose, Kaliforníu
- Laun krafist með 10% útborgun: $ 251.897
- Laun krafist með 20% útborgun: $ 223.900
- Miðgildi heimilisverðs: 1.246.000 dollarar
Hversu mikla veðgreiðslu get ég leyft mér?
Til að reikna út húsnæðið sem þú hefur efni á tökum við tillit til nokkurra meginþátta, svo sem heimilistekna, mánaðarlegra skulda (til dæmis sjálfvirkt lán og námslánagreiðslur) og upphæð sparnaðar sem er í boði fyrir útborgunina. Sem heimiliskaupandi viltu hafa ákveðið þægindastig til að skilja mánaðarlegar greiðslur þínar heim. veð .
Þó að heimilistekjur þínar og venjulegar mánaðarskuldir geti verið tiltölulega stöðugar, geta óvænt útgjöld og óskipulögð útgjöld haft áhrif á sparnaðinn.
Góð þumalputtaregla fyrir hagkvæmni er að hafa þriggja mánaða greiðslur, þar með talið heimagreiðslu þína og aðrar mánaðarlegar skuldir, í varasjóði. Þetta gerir þér kleift að standa straum af veðgreiðslu þinni ef óvænt atburður kemur upp.
Hvaða áhrif hefur skuldahlutfall þitt á tekjur?
Mikilvægt mælikvarði sem bankinn þinn notar til að reikna út upphæðina sem þú getur fengið að láni er DTI hlutfall , sem ber saman heildarmánaðarskuldir þínar (til dæmis veðgreiðslur þínar, þ.mt tryggingar og fasteignaskattgreiðslur) og mánaðarlegar tekjur þínar fyrir skatta.
Það fer eftir lánshæfiseinkunn þinni, þú gætir átt hærra hlutfall en almennt ættu húsnæðiskostnaður þinn ekki að vera meiri en 28% af mánaðartekjum þínum.
Til dæmis, ef mánaðarleg veðgreiðsla þín, með sköttum og tryggingum, er $ 1.260 á mánuði og þú ert með 4.500 $ mánaðarlegar tekjur fyrir skatta, þá er DTI þín 28%. (1260/4500 = 0,28)
Þú getur líka snúið ferlinu við til að finna hver fjárhagsáætlun þín ætti að vera með því að margfalda tekjur þínar með 0,28. Í dæminu hér að ofan myndi það leyfa veðgreiðslu upp á $ 1.260 til að ná 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1,260)
Hversu mikið heimili get ég borgað með FHA láni?
Til að reikna út húsnæðið sem þú hefur efni á höfum við gert ráð fyrir að með að minnsta kosti 20% útborgun gætirðu fengið a hefðbundið lán . Hins vegar, ef þú ert að íhuga lægri útborgun, að lágmarki 3,5%, geturðu óskað eftir a FHA lán .
Lán studd af FHA Þeir hafa einnig slakari skorarstaðla, eitthvað sem þarf að hafa í huga ef þú ert með lægri lánshæfiseinkunn.
Hefðbundin lán geta fylgt allt að 3%útborgun, þó að hæfi sé aðeins erfiðara en með FHA lánum.
Hversu mikið heimili get ég leyft mér með VA láni?
Með hernaðartengingu geturðu það eiga rétt á VA láni . Það er stórt vandamál, vegna þess að húsnæðislán með stuðningi frá deild öldungadeildarinnar krefjast yfirleitt ekki útborgunar. NerdWallet Home Affordability Reiknivél tekur mið af þessum stóra kost þegar hann reiknar út sérsniðna aðgengisþætti þína.
28% / 36% reglan: hvað það er og hvers vegna það skiptir máli
Til að reikna út hversu mikið hús ég hef efni á er góð þumalputtaregla að nota 28% / 36% regluna, sem segir að þú ættir ekki að eyða meira en 28% af vergum mánaðartekjum þínum í heimilistengdan kostnað og 36% í heildarskuldir., þar með talið veð, kreditkort og önnur lán, eins og farartæki og námslán.
Dæmi: Ef þú græðir 5.500 $ á mánuði og ert með $ 500 í núverandi skuldagreiðslum ætti mánaðarleg veðgreiðsla fyrir heimili þitt ekki að fara yfir $ 1.480.
28% / 36% reglan er almennt viðurkenndur upphafspunktur til að ákvarða hagkvæmni fyrir heimili, en þú munt samt vilja taka tillit til allrar fjárhagsstöðu þinnar þegar hugað er að því húsnæði sem þú hefur efni á.
Hvaða þættir hjálpa til við að ákvarða hversu mikið hús ég hef efni á?
Lykilatriðin við útreikning á viðráðanlegu verði eru 1) mánaðarlegar tekjur þínar; 2) reiðufé til að standa straum af greiðslu og lokunarkostnaði; 3) mánaðarleg útgjöld þín; 4) inneignarsniðið þitt.
- Tekjur: peninga sem þú færð reglulega, svo sem laun þín eða fjárfestingatekjur. Tekjur þínar hjálpa til við að koma á fót grunnlínu fyrir það sem þú hefur efni á í hverjum mánuði.
- Handbært fé: Þetta er upphæðin sem þú hefur til ráðstöfunar til að greiða og greiða lokunarkostnað. Þú getur notað sparnað þinn, fjárfestingar eða aðrar heimildir.
- Skuldir og gjöld: mánaðarlegar skuldbindingar sem þú gætir haft eins og kreditkort, bílagreiðslur, námslán, matvöru, veitur, tryggingar osfrv.
- Lánstraust: Lánshæfiseinkunn þín og skuldin sem þú hefur hefur áhrif á sýn lánveitanda á þig sem lántakanda. Þessir þættir munu hjálpa til við að ákvarða hversu mikið fé þú getur fengið að láni og vexti veðsins sem þú færð.
Húsakostur byrjar með veðhlutfalli þínu
Þú munt sennilega taka eftir því að í öllum útreikningum á viðráðanlegu verði fæst áætlun um vexti húsnæðislána sem þú verður rukkaður um. Lánveitendur munu ákvarða hvort þú átt rétt á láni út frá fjórum meginþáttum:
- Skuldahlutfall þitt, eins og við ræddum áðan.
- Saga þín um að borga reikninga á réttum tíma.
- Sönnun um stöðugar tekjur.
- Upphæð útborgunar sem þú hefur sparað ásamt fjárhagslegum púða til að loka kostnaði og öðrum útgjöldum sem þú verður fyrir þegar þú flytur á nýtt heimili.
Ef lánveitendur ákveða að þú ert virði veð, þá munu þeir verðleggja lánið þitt. Það þýðir að ákvarða vexti sem þú verður rukkaður um. Lánshæfiseinkunn þín ákvarðar að miklu leyti veðhlutfallið sem þú færð.
Auðvitað, því lægri sem vextir þínir eru, því lægri er mánaðargreiðsla þín.
Efnisyfirlit
- Hversu mikið lánstraust þarf ég til að kaupa hús?
- Meðaltal í Bandaríkjunum
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgía
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco Kaliforníu
- San Jose, Kaliforníu
- Hversu mikla veðgreiðslu get ég leyft mér?
- Hvaða áhrif hefur skuldahlutfall þitt á tekjur?
- Hversu mikið heimili get ég borgað með FHA láni?
- Hversu mikið heimili get ég leyft mér með VA láni?
- 28% / 36% reglan: hvað það er og hvers vegna það skiptir máli
- Hvaða þættir hjálpa til við að ákvarða hversu mikið hús ég hef efni á?
- Húsakostur byrjar með veðhlutfalli þínu