Kröfur til að kaupa hús í Kaliforníu. Ertu að undirbúa að kaupa þitt fyrsta heimili í Kaliforníu? Leiðin til húseignar getur verið spennandi ferð, en hún getur líka verið svolítið yfirþyrmandi. Sem betur fer eru mörg forrit og ábendingar hönnuð til að hjálpa. Við munum leiða þig í gegnum nokkrar þeirra.
Foreldraverslunarkaupaforrit í Kaliforníu
Þú gætir haldið að vegna þess að þú býrð í Golden State, þá þarftu að spara tugþúsundir fyrir útborgun og hafa næstum fullkomið lánstraust til að fá húsnæðislán.
Sem betur fer er það ekki alltaf raunin. Þessi fyrstu íbúðarkaupaforrit frá húsnæðismálastofnuninni í Kaliforníu eru hönnuð til að hjálpa þér að kaupa heimili, óháð fjárhags- eða lánsstöðu.
1. CalHFA hefðbundin lánaáætlun
Fyrir hvern það er Kaupendur með minni pening fyrir útborgun.
CalHFA hefðbundna lánaáætlunin er hönnuð til að hjálpa kaupendum í Kaliforníu í fyrsta skipti að fá hefðbundið lán með lágri útborgun. Hefðbundið lán er hefðbundið íbúðalán sem boðið er upp á í gegnum banka og lánasamtök.
Hefðbundið lán CalHFA er 30 ára lán sem þýðir að lántakendur munu greiða lán í samtals 30 ár. Lántakendur með lágar tekjur geta átt rétt á lægri vöxtum en markaðsvextir ef þeir nota CalHFA til að fá hefðbundið veð.
CalHFA mun hjálpa þér finna hæfan lánveitanda að afgreiða þessa tegund lána.
Kröfurnar fela í sér:
- Lágmarkseinkunn 660. Hæfir lántakendur geta fengið þessi lán með lágmarks einkunn og 660. Til að teljast lágtekjuhæfur verður þú að hafa tekjur sem eru lægri en eða jafn 80% af Miðgildi tekna Fannie Mae Area fyrir þitt svæði. Ef þú færð meira en þetta, þú þarft að lágmarki 680 lánshæfiseinkunn .
- 43% eða lægra skuldahlutfall. Þetta vísar til þess hversu mikið þú borgar með reikningum eða skuldum deilt með því hversu mikið þú færð fyrir skatta í hverjum mánuði. Segjum að skuldir þínar séu $ 2.000 á mánuði og þú þénar $ 6.000 á mánuði. DTI hlutfall þitt væri $ 2.000 / $ 6.000 = .33, eða 33%.
- Tekjur geta ekki farið yfir tekjumörk í Kaliforníu eftir sýslum. Athugaðu sýslumörk þín til að ganga úr skugga um að tekjur þínar fari ekki yfir þær.
- Staða íbúðakaupenda í fyrsta skipti. Þú getur ekki átt rétt á því ef þetta er ekki fyrsta veð þitt.
- Lokið námskeiði húsnæðiskaupenda. Þú getur fundið námskeið sem mælt er með í CalHFA vefsíða .
Þú gætir líka þurft að uppfylla sérstakar kröfur lánveitanda. CalHFA húsnæðislán hafa venjulega allt að 3% af verðmæti heimilisins. Segjum að húsnæðislánið þitt sé til dæmis $ 200.000. Þú þarft aðeins útborgun upp á $ 6.000.
Húsnæðislánavextir fyrir þessa áætlun eru venjulega undir markaðsverði, en eru venjulega hærri en vextir fyrir lánveitingar með ríkisstyrk.
2. CalPLUS hefðbundin lánaáætlun
Fyrir hvern það er Kaupendur sem þurfa aðstoð við að afla fjár til lokakostnaðar.
CalPLUS hefðbundin lán fylgja öllum eiginleikum CalHFA hefðbundins áætlunar með þeim kostum að geta fjármagnað lokakostnað þinn með vaxtalaust lán.
Hvernig virkar þetta? CalPLUS lán eru boðin í tengslum við núllvaxtaáætlun CalHFA (ZIP). Lántakendur geta greitt lokakostnað sinn með því að nota ZIP, sem veitir þeim lán sem nemur 2% eða 3% af veðfjárhæðinni.
Þetta ZIP lán er með 0% vöxtum og greiðslum er frestað um líftíma heimalánsins þíns. Þetta þýðir að þú þarft ekki að greiða lánið til baka fyrr en þú selur, endurfjármagnar eða greiðir af veðinu.
Til hagsbóta við lokunarkostnað þinn greiða CalPLUS lántakendur aðeins hærri vexti en aðrir lántakendur CalHFA.
Kröfurnar fela í sér:
- Lágmarks lánshæfiseinkunn 660 fyrir lágtekjulántakendur, lágmark 680 fyrir þá sem ekki uppfylla lágtekjuþörf.
- 43% eða minna DTI hlutfall.
- Tekjur geta ekki farið yfir tekjumörk í Kaliforníu eftir sýslum. Athugaðu sýslumörk þín til að ganga úr skugga um að tekjur þínar fari ekki yfir þær.
- Staða íbúðakaupenda í fyrsta skipti.
- Lokið námskeiði húsnæðiskaupenda. Þú getur fundið námskeið sem mælt er með í CalHFA vefsíða .
CalPLUS lán er einnig hægt að nota með MyHome forriti CalHFA til greiðsluaðstoðar; Skrunaðu niður til að sjá hlutann okkar um MyHome.
3. CalHFA FHA lánaáætlun
Fyrir hvern það er Kaupendur sem vilja lága vexti.
CalHFA FHA lánaáætlunin er fyrsta húsnæðiskaupalán sem er studd af bandaríska húsnæðismálastofnuninni. FHA lán eru öruggari fyrir lánveitendur samanborið við hefðbundin lán vegna þess að þau eru studd af sambandsstjórninni. Þess vegna hafa þessi lán tilhneigingu til að hafa lægri vexti en hefðbundin lán. Þessi lán leyfa einnig lántakendum að leggja niður allt að 3,5%.
CalHFA FHA lánið er 30 ára fast lán og er boðið í gegnum flesta helstu lánveitendur í Kaliforníu.
Kröfurnar fela í sér:
- Lágmarks lánshæfiseinkunn 660.
- 43% eða minna DTI hlutfall.
- Tekjur geta ekki farið yfir tekjumörk í Kaliforníu eftir sýslum. Athugaðu sýslumörk þín til að ganga úr skugga um að tekjur þínar fari ekki yfir þær.
- Staða íbúðakaupenda í fyrsta skipti.
- Lokið námskeiði húsnæðiskaupenda. Þú getur fundið námskeið sem mælt er með í CalHFA vefsíða .
- Viðbótarkröfur FHA. FHA hefur sínar eigin kröfur um tekjur og eignir sem þú verður að uppfylla til að vera gjaldgengur.
4. CalPLUS FHA lánaáætlun
Fyrir hvern það er Lántakendur FHA sem þurfa aðstoð við að afla fjár til lokakostnaðar.
CalPLUS FHA lán innihalda sömu eiginleika og CalHFA FHA lán, en með þeim kostum að geta notað ZIP til að greiða lokakostnað þinn, rétt eins og hefðbundin CalPLUS veð.
Mundu að ZIP lán eru boðin á 2% eða 3% af heildarupphæð lánsins og hafa 0% vexti á frestuðum greiðslum fyrir líftíma veðlánsins.
Hins vegar muntu hafa aðeins hærri vexti af húsnæðislánum með þessum lánum.
Hægt er að sameina ZIP með MyHome forritinu á þessum lánum, svo lántakendur geta einnig fengið aðstoð við útborgun sína.
Kröfurnar fela í sér:
- Lágmarks lánshæfiseinkunn 660.
- 43% eða minna DTI hlutfall.
- Tekjur geta ekki farið yfir tekjumörk í Kaliforníu eftir sýslum. Athugaðu mörkin á þess sýsla til að ganga úr skugga um að tekjur þínar fari ekki yfir þær.
- Staða íbúðakaupenda í fyrsta skipti.
- Lokið námskeiði húsnæðiskaupenda. Þú getur fundið námskeið sem mælt er með í CalHFA vefsíða .
- Viðbótarkröfur FHA. FHA hefur sínar eigin kröfur um tekjur og eignir sem þú verður að uppfylla til að vera gjaldgengur.
5. CalHFA VA lánaáætlun
Fyrir hvern það er Vopnahlésdagar í Kaliforníu, núverandi hermenn eða gjaldgengir eftirlifandi makar.
CalHFA VA láninu er ætlað að hjálpa núverandi eða fyrrverandi hermönnum að fá fjármögnun fyrir heimili sitt. Þetta húsnæðislán er fjármagnað af vopnaeftirlitsdeildinni og hefur venjulega lægri vexti en markað er, krefst engrar útborgunar og er 30 ára fast lán.
Kröfurnar fela í sér:
- Öldungur eða núverandi starfandi hermaður, eða gjaldgengur eftirlifandi maki. Þú getur fengið frekari upplýsingar um hæfi á vefsíðu VA .
- Lágmarks lánshæfiseinkunn 660.
- Skuldahlutfallið er 43% eða minna.
- Tekjur geta ekki farið yfir tekjumörk í Kaliforníu eftir sýslum. Athugaðu sýslumörk þín til að ganga úr skugga um að tekjur þínar fari ekki yfir þær.
- Lokið námskeiði húsnæðiskaupenda. Þú getur fundið námskeið sem mælt er með í CalHFA vefsíða .
- Fjármögnunarþóknun. Flestir lántakendur VA þurfa að greiða fjármögnunargjald, sem er lítið hlutfall af lánsupphæðinni. Hins vegar getur þú notað MyHome forritið til að standa straum af þessum kostnaði og öðrum lokunarkostnaði.
CalHFA getur hjálpað þér að finna besta lánveitandann fyrir a VA lán .
6. CalHFA USDA lánaáætlun
Fyrir hvern það er Kaupendur kaupa heimili í dreifbýli í ríkinu.
CalHFA USDA lánaáætlunin er tilvalin fyrir hvern kaupanda í fyrsta skipti sem vill kaupa heimili fyrir utan stórborgir í Kaliforníu. Þetta húsnæðislán er fjármagnað í gegnum landbúnaðarráðuneyti Bandaríkjanna og hefur marga kosti, þar á meðal 100% fjármögnunarvalkosti (engin krafa um útborgun). CalHFA USDA lánið er 30 ára fast lán.
Kröfurnar fela í sér:
- Eign í dreifbýli. Ráðfærðu þig við CalFHA til að ákvarða hvort ákveðinn staður þar sem þú vilt versla hæfir.
- Lágmarks lánshæfiseinkunn 660.
- Skuldahlutfallið er 43% eða minna.
- Tekjur geta ekki farið yfir tekjumörk USDA eftir sýslum. USDA tekjumörk frábrugðin þeim í Kaliforníu, svo það er mikilvægt að ganga úr skugga um að þú græðir minna en hámarkið fyrir svæðið þitt.
- Lokið námskeiði húsnæðiskaupenda. Þú getur fundið námskeið sem mælt er með í CalHFA vefsíða .
- Viðbótarkröfur USDA. USDA lánið hefur sínar eigin tekjur og kröfur um eignir sem þú þarft að uppfylla til að vera gjaldgengur.
7. CalHFA Down Payment Assistance Programs
Fyrir hvern það er Kaupendur sem þurfa aðstoð við að afla fjár fyrir útborgun.
Forfallahjálparforrit CalHFA hjálpa þér að greiða útborgunarkostnað þinn við lokun. Hægt er að sameina þessi lán með öðrum CalHFA forritum svo framarlega sem þú uppfyllir tekjukröfur. Aðalforritið sem býður upp á greiðsluaðstoð er MyHome Assistance forritið, sem inniheldur sérstakar reglur fyrir starfsmenn skóla og slökkviliðs og lántakendur VA.
MyHome aðstoð forrit
Þetta forrit er í formi láns sem veitir allt að því minnsta: $ 10.000 eða 3% af verðmæti heimaláns við lokun fyrir flest lán, nema FHA lán sem leyfa allt að 3,5%. Þetta lán er hægt að nota til að hjálpa þér við útborgun eða lokunarkostnað.
MyHome lán eru frestuð lán, þannig að engin greiðsla er gjaldfærð fyrr en þú borgar af láninu eða selur eða endurfjármagnar eignina. Hins vegar, ólíkt ZIP, rukka MyHome lán vexti, sem skulda auk höfuðstóls þegar lánið er gjaldfallið.
Til að eiga rétt á þessu forriti verður þú að vera íbúðarkaupandi í fyrsta skipti og uppfylla viðmiðunarreglur um tekjur.
MyHome fyrir starfsmenn skóla, starfsmenn slökkviliðs og lánþega VA
Þessar sérreglur gilda fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti sem eru: Kaliforníu kennarar eða starfsmenn í K - 12 skóla eða slökkviliðsmenn eða aðrir starfsmenn slökkviliðsins. Þetta lán veitir 3% af verðmæti heimilisins sem frestað einfalt vaxtalán. Það eru engin takmörk á $ 10.000.
Lántakendur VA lána, óháð því hvar þeir eru starfandi, eru einnig undanþegnir 10.000 dollara hámarkinu.
Innlendar áætlanir fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti
Þrátt fyrir að mörg fyrstu húsnæðiskaupendaverkefni og styrkir séu í boði hjá ríkinu eða á staðnum, þá eru mörg lánatilboð á landsvísu sem endurspegla CalHFA tilboð.
Sumir lánamöguleikar í boði á landsvísu sem geta verið frábærir fyrir fyrstu kaupendur eru:
- Fannie Mae og Freddie Mac 3% útborgunarvalkostir. Bæði Fannie og Freddie bjóða upp á nokkra möguleika fyrir kaupendur sem vilja fá veð með aðeins 3% útborgun. Hvert forrit hefur mismunandi kröfur varðandi tekjumörk og hvort þú þarft að vera kaupandi í fyrsta skipti eða ekki.
- FHA lán. Þessar tegundir lána eru frábærar fyrir byrjendur vegna þess að þær gera ráð fyrir lægri lánshæfiseinkunnum og lágum útborgunum. Í raun er hægt að fá lán með 3,5% útborgun og 580 lánshæfiseinkunn. Ef þú átt meiri pening fyrir útborgun gætirðu verið samþykkt með lægri einkunn en 580.
- USDA lán. Þessi lán gera lántakendum á hæfum svæðum kleift að fá lán án útborgunar. Þeir þurfa almennt lánshæfiseinkunn að minnsta kosti 640, þó að hægt sé að lækka þá.
- VA lán. Ef þú ert gjaldgengur öldungur eða virkur þjónustufélagi, þá er 0% útborgunarkostur VA lánsins önnur hagkvæm leið til að kaupa heimili.
Sum landsáætlanir um íbúðakaup á landsvísu sem geta hjálpað fyrstu kaupendum eru:
- Góður nágranni í næsta húsi. Þetta forrit er í boði hjá húsnæðis- og borgarþróunarráðuneyti og gerir kennurum, lögreglumönnum, slökkviliðsmönnum og EMTs kleift að kaupa sérvalin heimili í eigu HUD á hæfum svæðum á 50% afslætti.
- HomePath tilbúið kaupanda forrit. Þetta forrit, sem Fannie Mae býður upp á, gerir kaupendum kleift að kaupa afskekkta eign í eigu Fannie Mae fyrir allt að 3% útborgun, með möguleika á að fá allt að 3% af húsverði í kostnaðaraðstoð. Lokun.
5 lykilkröfur fyrir húsakaup í Kaliforníu
Hverjar eru kröfurnar til að kaupa hús í Kaliforníu? Hvað þarf ég til að fá húsnæðislán? Þetta eru tvær af algengustu spurningunum meðal íbúðarkaupenda í Golden State og þú munt finna svörin við báðum hér að neðan.
Þegar kemur að kröfunum um húsakaup er mikill munur á reiðufékaupendum og þeim sem nota húsnæðislán.
- Fólk sem borgar reiðufé fyrir heimili þarf ekki fjármögnun húsnæðislána, þannig að flest atriði hér að neðan eiga ekki við um þau.
- En hinn flest kaupenda í Kaliforníu gera Notaðu íbúðalán þegar þú kaupir hús. Svo í dag munum við ávarpa þá áhorfendur.
Þar sem þessi heyrnartilkynning er út af laginu, eru hér nokkrar af lykilkröfunum fyrir kaup á heimili í Kaliforníu:
1. Sparnaður fyrir útborgun.
Almennt (en ekki alltaf) þarf að greiða niður þegar þú kaupir heimili í Kaliforníu. Þeir geta verið á bilinu 3% til 20% af kaupverði, allt eftir því hvaða láni er notað og öðrum þáttum. Herfélagar og vopnahlésdagar geta oft átt rétt á húsnæðislánum VA, sem bjóða upp á 100% fjármögnun. FHA lánaáætlunin, sem er sérstaklega vinsæl meðal fyrstu kaupenda í Kaliforníu, gerir lántakendum kleift að greiða 3,5% útborgun.
Þó að útborgun sé algeng krafa um kaup á heimili í Kaliforníu, þá þurfa peningarnir ekki endilega að koma úr eigin vasa. Þessa dagana leyfa mörg lánaforrit að nota útborgunargjafir. Þetta er þegar vinur, ættingi, vinnuveitandi eða annar viðurkenndur gjafi gefur þér peninga til að standa straum af hluta eða allri upphaflegri fjárfestingu þinni.
2. Viðhalda góðu lánsfé.
Lánshæfiseinkunn er önnur lykilskilyrði þegar þú kaupir heimili í Kaliforníu. Þú hefur sennilega heyrt um mikilvægi góðs lánstrausts þegar kemur að því að fá lán. Lántakendur með hærri lánshæfiseinkunn eiga almennt auðveldara með að fá húsnæðislán og hafa tilhneigingu til að vinna sér inn betri vexti líka.
Það er enginn einn skerðingarmarkaður sem bankar og veðfyrirtæki nota. Það er misjafnt eftir einu. Sem sagt, flestir lánveitendur í dag kjósa að sjá einkunnina 600 eða hærri frá lántakendum sem leita eftir íbúðaláni. En það er bara almenn stefna, það er ekki steypt í stein.
Niðurstaðan er sú að hærra stig mun bæta líkur þínar á að kaupa hús í Kaliforníu þegar þú notar íbúðalán.
3. Að stjórna skuldasöfnun þinni.
Magn skuldanna sem þú ert með getur einnig haft áhrif á getu þína til að fá fjármögnun húsnæðislána. Svo, það er önnur lykilskilyrði að kaupa heimili í Kaliforníu. Nánar tiltekið er það hlutfall heildarendurtekinna skulda og mánaðartekna sem skiptir raunverulega máli.
Í lánshæfileika er þetta þekkt sem skuldahlutfall. Þetta hlutfall sýnir hversu mikið af tekjum þínum fer í mánaðarlegar skuldir þínar. Það hjálpar veðfyrirtækjum að ganga úr skugga um að þú skuldir ekki of mikið (að viðbættu húsnæðisláni).
Eins og með lánshæfismat, þá er þetta kröfu um íbúðakaup í Kaliforníu sem getur verið breytileg frá einu veðfyrirtæki til annars. Helst ætti heildarskuldahlutfall þitt að vera undir 43%. En þetta er ekki hörð regla. Aðrir þættir eru einnig teknir með í reikninginn.
4. Afritun fjármálaskjala.
Skjöl eru algeng krafa um kaup á heimili í Kaliforníu. Þegar þú sækir um íbúðalán verður þú beðinn um margvísleg fjármálaskjöl. Lánveitandinn mun nota þær til að staðfesta tekjur þínar og eignir, lánasögu þína og aðra þætti í fjárhagsstöðu þinni.
Algeng beiðni um skjöl eru nýleg bankayfirlit, skattframtöl og W-2 eyðublöð undanfarin tvö ár, launaseðlar og önnur fjármálatengd skjöl. Sjálfstætt starfandi lántakendur gætu þurft að leggja fram viðbótarskjöl, svo sem yfirlit yfir rekstrarreikning.
5. Mat á heimilinu.
Ef þú notar húsnæðislán til að kaupa heimili í Kaliforníu verður eignin líklega metin fyrir fjármögnun. Þannig er heimilismat önnur lykilkröf við kaup á húsi.
Í þessu ferli mun þjálfaður og löggiltur heimilismatari heimsækja heimilið og meta það að utan sem innan. Matsmaður mun leggja fram mat á verðmæti eignarinnar á núverandi húsnæðismarkaði. Lánveitandi vill ganga úr skugga um að upphæðin sem greidd er fyrir eignina endurspegli raunverulegt markaðsvirði.
Sem íbúðakaupandi er í raun ekki mikið að gera í matsferlinu. Lánveitandi mun skipuleggja hana og matsmaðurinn sendir lánveitanda skýrslu sína. Það er bara eitthvað sem þarf að hafa í huga.
Mat á heimili undirstrikar einnig mikilvægi þess að gera snjallt tilboð út frá núverandi markaðsaðstæðum. Ef þú býður upp á upphæð sem er vel yfir markaðsvirði er ekki hægt að meta eignina fyrir umsamið kaupverð. Þetta getur búið til vegatálma til að samþykkja veð.
Þannig að þú hefur það, fimm af helstu kröfunum til að kaupa hús í Kaliforníu.
Samantekt
Kalifornía hefur mikið úrval af forritum í boði fyrir fyrstu íbúðarkaupendur. Fyrst skaltu rannsaka málið CalHFA vefsíða til að ákvarða hvaða forrit þú hefur áhuga á. Byrjaðu næst að samþykkja ferlið og lærðu um valkostina þína. Að lokum skaltu vinna með fasteignasala á staðnum til að finna draumahúsið þitt í Kaliforníu.
[tilvitnun]
Efnisyfirlit
- Foreldraverslunarkaupaforrit í Kaliforníu
- 1. CalHFA hefðbundin lánaáætlun
- 2. CalPLUS hefðbundin lánaáætlun
- 3. CalHFA FHA lánaáætlun
- 4. CalPLUS FHA lánaáætlun
- 5. CalHFA VA lánaáætlun
- 6. CalHFA USDA lánaáætlun
- 7. CalHFA Down Payment Assistance Programs
- MyHome aðstoð forrit
- MyHome fyrir starfsmenn skóla, starfsmenn slökkviliðs og lánþega VA
- Innlendar áætlanir fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti
- 5 lykilkröfur fyrir húsakaup í Kaliforníu
- 1. Sparnaður fyrir útborgun.
- 2. Viðhalda góðu lánsfé.
- 3. Að stjórna skuldasöfnun þinni.
- 4. Afritun fjármálaskjala.
- 5. Mat á heimilinu.
- Samantekt