Hvað þarf til að kaupa hús?
Hvað þarf ég til að kaupa hús í Bandaríkjunum? . Að safna saman pappírum og skjölum sem þú þarft til að kaupa heimili er snjöll ferð og það er ekki eins mikil vinna og þú gætir búist við, sérstaklega þegar þú veist hvað þú ætlar að þurfa. Þú munt eiga auðveldari tíma með veðinu þínu á álagstímum og það getur verið langt í að koma þér á réttan fót, sérstaklega fyrir fyrstu íbúðarkaupendur.
Kaupa veð
Berðu saman eins lán og hvert annað áður en þú byrjar. Óska eftir tilboði frá hverjum lánveitanda; Þeir þurfa að veita þér þær í samræmi við staðlana TRID .
Þú getur borið saman kostnað fyrir hverja tegund af íbúðaláni. Lokakostnaður kaupanda þíns mun líklega innihalda lánapunkt eða tvo. Spyrðu spurninga ef þú skilur ekki lokamatið.
Áður en talað er við veðlánveitanda
Nú er tíminn til að byrja að safna skjölum.
Fáðu afrit af lánshæfismatsskýrslunni og skoðaðu hana . Þú átt rétt á einni ókeypis skýrslu frá hverri af þremur lánastofnunarstofnunum á hverju ári. Hafðu samband við kröfuhafa til að laga það ef þú finnur mistök. Vertu meðvituð um öll afbrot. Stigin þín ÉG ER það mun hafa neikvæð áhrif ef þú hefur greitt of mikið af síðbúnum greiðslum.
Þú getur venjulega fengið FHA lán þó þú hafir nokkuð lágt lánstraust. FHA lán krefjast einnig upp á allt að 2,85% af söluverði.
Hæfi með lánveitanda
Sumir lánveitendur gætu viljað sjá skjöl til að styðja við öll lán sem þú ert með núna. Þetta hjálpar þeim að ákvarða hlutfall skulda og tekna, sem er mikilvægur þáttur í samþykktarferli veðsetningar.
Hugsaðu þér kreditkort, bílagreiðslur og námslán. Nýjustu yfirlýsingar þínar ættu að vera nægar ef þær innihalda útistandandi stöðu þína og nauðsynlegar mánaðargreiðslur þínar og þær ættu að sýna reikningsnúmer, svo og nöfn kröfuhafa og heimilisföng.
Lánveitandi mun staðfesta ráðningu þína til að hefja afgreiðslu lánsins . Þetta er venjulega gert með því að senda þeim staðfestingareyðublað fyrir atvinnu , svo ráðleggðu vinnuveitanda þínum að bíða eftir þessari beiðni um upplýsingar. Biddu starfsmannadeild þína eða yfirmann að senda umbeðin gögn strax.
Inntökupróf
Lánveitandi mun einnig vilja fá skjöl frá þér sem styðja tekjur þínar, þar með talið núverandi launastúfur. Síðustu tveir þínir ættu að vera nóg. Gerðu ljósrit. Ekki afhenda frumritin þín.
Lánveitendur munu einnig almennt vilja síðustu tvö ár af W-2 eyðublöðum fyrir þig og maka þinn ef þú ert giftur. Þetta er laun þín og skattframtal, gefið út af vinnuveitanda fyrir hvert almanaksár, og inniheldur allar upplýsingar um tekjur þínar, skattskyldar bætur og skatta sem var haldið eftir af launum þínum.
Ef þú hefur ekki enn lagt fram sambandsskýrslu þína fyrir síðastliðið ár skaltu finna framtöl þín fyrir tvö árin á undan. Taktu afrit og vertu viss um að hafa alla tíma með.
Gakktu úr skugga um að skattframtalin séu undirrituð af þér og dagsett.
Sumir lánveitendur vilja tveggja mánaða bankayfirlit , en aðrir óska eftir þremur. Búðu til afrit fyrir hverja stofnun og hafðu með hverja síðu, jafnvel auðar síður.
Gerðu afrit af hverri yfirlýsingu ef þú ert með hlutabréf, skuldabréf, verðbréfasjóði eða eftirlaunareikninga. Lánveitendur kjósa stundum útprentað eintök en þeir sem þú getur prentað á netinu, en þeir munu samþykkja yfirlýsingar á netinu ef þetta er hvernig þú færð yfirlýsingar þínar. Gerðu ljósrit. Ekki senda frumrit .
Þú þarft einnig einhverja útgáfu af rekstrarreikningi ef þú ert sjálfstætt starfandi og tveggja ára skattframtali fyrirtækja ef þú átt fyrirtæki sem er stofnað.
Þú getur komið með ökuskírteini til auðkenningar og fjölföldunar ef þú hittir lánveitanda í eigin persónu. Annars afritaðu leyfið þitt til skanna eða ljósritunarvél og láttu það fylgja. Leyfi þitt verður að innihalda ljósmynd þína.
Innborgun þín fyrir peninga
Þú verður líklegast að gera það athugaðu hvaðan þessir peningar komu . Ef það er gjöf frá fjölskyldu eða vinum þarftu yfirlýsingu frá hverjum og einum sem staðfestir upphæðina og að ekki er ætlast til að þú borgir hana. Með öðrum orðum, það er ekki lán til að vera með í skuldahlutfallinu.
Það ætti að vera augljóst á bankayfirliti þínu hvort þú hefur sparað peningana af kostgæfni eða selt aðra eign til að afla peninganna og hefur þegar lagt fram afrit af þeim.
Spyrðu um upphafskostnað
Margir lánveitendur munu biðja um gjald svo þeir geti fengið afrit af lánshæfismatsskýrslu þinni, en sumir ekki. Mats- og lánsskýrslugjöld eru almennt greidd þegar þú ert tilbúinn að samþykkja lánið, ekki þegar þú átt rétt á því.
Ekki greiða nein gjöld til lánveitanda fyrr en þú hefur valið að nota þennan tiltekna lánveitanda.
Skjöl fyrir bréf þitt fyrir fyrirfram samþykki
Tegund pappírsvinnu sem þú þarft fer einnig eftir því hvar þú ert í húsakaupaferlinu. Ef þú hefur ekki enn fengið samþykki fyrir veði eða fjármögnun geta skjölin sem þú þarft á þeim tímapunkti verið mjög frábrugðin raunverulegu söluefni.
Fáðu þína bréf fyrir samþykki það er eitt af fyrstu skrefunum í húsakaupaferlinu. Fjármálastofnun þín mun krefjast víðtækra upplýsinga um sjálfsmynd þína og fjármál til að fá þetta bréf. Forviðurkenningarbréfið veitir þér bráðabirgða samþykki fyrir fastri fjárhæð fyrir heimili þitt.
Með því að fá fyrirframviðurkenningarbréfið fyrst mun þú fá betri hugmynd um hvers konar veðgreiðslu þú hefur efni á og hversu mikla fjármögnun þú getur fengið. Þú getur vissulega byrjað heimaleitarferlið án bréfsins, en væntanlegir seljendur munu líklega gera ráð fyrir að þú sért alvarlegur kaupandi ef þú ert þegar með fyrirframsamþykki bréfið í höndunum.
Dæmi um skjöl sem þarf til að fá fyrirframsamþykki er:
- afrit af núverandi launaseðlum að minnsta kosti síðustu tvö launatímabil;
- W-2 upplýsingar fyrir síðasta almanaksárið;
- afrit af sambandsskýrslum þínum, þar á meðal öllum áætlunum;
- bankayfirlit síðustu tvo til þrjá mánuði;
- eignaryfirlit (hlutabréf, skuldabréf, eftirlaunareikningar osfrv.); og
- Afrit af núverandi ökuskírteini þínu.
Þú gætir líka þurft viðbótarupplýsingar, sem geta verið mismunandi eftir fjárhagsstöðu þinni. Til dæmis, eftir að hafa vandlega greint færslur bankareiknings þíns, getur lánveitandi þinn óskað eftir frekari upplýsingum um hvernig peningunum var varið eða útskýringu á stórum kaupum að undanförnu.
Skjöl í tilboðs- / staðfestingarferlinu
Þú verður að skrifa formlegt tilboð til að hefja samningaferlið. Tillagan mun innihalda mikilvægar upplýsingar, svo sem:
- heildarkaupverðið,
- upphaflega peningana í góðri trú til að fylgja tilboðinu,
- hvernig afgangs kaupverðs verður greitt,
- upplýsingar um lokun og vörslu, og
- allar uppákomur (svo sem að finna viðunandi fjármögnun eða selja annað heimili).
Samþykkja eða hafna
Seljandi mun svara með því að samþykkja eða hafna tilboði þínu. Ef þeir hafna tilboði þínu, geta þeir einnig veitt gagntilboð. Óháð því hvernig seljandi bregst við verða þeir að gera það skriflega.
Skjalið sem notað er til að koma tilboði á framfæri og samþykki er oft nefnt kaupsamningur. Það inniheldur öll nauðsynleg skilyrði fyrir sölunni og hvað nákvæmlega er selt.
Skjöl sem þarf til að ganga frá sölunni
Þegar þú hefur gert tilboð í heimili og það hefur verið samþykkt færðu frekari upplýsingar um heimilið. Þessar upplýsingar geta leitt til endursamnings um verð eða jafnvel dregið úr þér kaupin að öllu leyti. Eftirfarandi skjöl eru nauðsynleg til að ganga frá sölunni.
- Upplýsingaskýring seljanda: eitt af þessum skjölum er upplýsingagjöf af seljandi . Þessi skýrsla veitir samantekt á þekkingu seljanda á eigninni. Það mun innihalda upplýsingar um fyrri vinnu við heimilið, hugsanleg vandamálasvæði og allar uppfærslur eða framkvæmdir á heimilinu. Það er hannað til að veita allar upplýsingar um heimilið sem geta haft skaðleg áhrif á verðmæti, notkun eða ánægju eignarinnar. Upplýsingar seljanda sem krafist er verða mismunandi eftir ríkjum, en það er venjulega eyðublað sem þú verður að nota sem hluta af söluferlinu. Almennt mun eyðublaðið vera röð já / nei spurninga með plássi fyrir skýringar frá seljanda.
- Skýrsla heimiliskönnunar. Þó að það sé ekki tæknilega nauðsynlegt, þá er það góð hugmynd að gera ítarlega heimaskoðun á eigninni. Heimilisskoðandi mun framkvæma sjónræna skoðun á öllum mikilvægum hlutum heimilisins, þar á meðal kostnaðarsama hluti eins og grunninn, rafkerfi og pípulagnir. Stór tæki eins og loftkælir, hitari og ofn verða einnig skoðaðar. Eftirlitsmaður mun gefa skýrslu um ástand hússins. Skýrslan mun varpa ljósi á vandamálasvæði sem geta haft áhyggjur af þér. Ef vandamálin eru minniháttar getur skýrslan þjónað sem gagnlegur verkefnalisti fyrir lítil verkefni á veginum. Skýrslan getur einnig bent til reglulegra viðhaldsverkefna sem geta verið afar gagnleg fyrir kaupanda í fyrsta skipti. Heimaskoðun getur einnig veitt viðbótarupplýsingar sem þú getur notað til að endursemja um verð á heimili þínu. Þú gætir lækkað verðið ef þú getur sýnt seljanda að þú verður að gera verulegar viðgerðir. Þú getur líka beðið seljandann um að gera nokkrar af þessum viðgerðum áður en þú kaupir heimili þitt.
- Skoðun á meindýr : hinn Meindýr eins og nagdýr, leðurblökur og termítar geta valdið heilsufarsvandamálum og jafnvel skaðað byggingarheilbrigði heimilisins. Aftur, þó að það sé almennt ekki tæknilega krafist, þá er það góð hugmynd að framkvæma meindýraeftirlit á hugsanlega nýja heimili þínu. Ef vandamál koma upp geturðu notað upplýsingarnar sem samningatæki eða óskað eftir því að seljandi taki á vandamálum eða meindýrum áður en salan fer fram.
Skjal sem krafist er við flutning fasteigna
Þegar þú hefur ákveðið hugsanlegt heimili og seljandi hefur deilt viðbótarupplýsingum varðandi heimilið muntu byrja að sjá fullt af ókunnugum skjölum til að ganga frá kaupunum. Flest þessara skjala verða unnin og yfirfarin af seljanda og síðan afhent þér.
Þrátt fyrir að skjöl fyrir veð og flutning fasteigna séu oft lögð saman, þá eru þau í raun tvö aðskilin lagaferli. Við eigendaskipti þarf eftirfarandi skjöl:
- Ritun: Með verki er löglega flutt eignarhald frá seljanda til kaupanda. Þú getur valið þá tegund eigna sem þú tekur, þar á meðal hver fyrir sig, í trausti, í sameign eða annars konar búsetu. Þegar verkinu er lokið verður það skráð hjá sýslumanni svo hægt sé að bæta því almennilega við titilkeðjuna fyrir þá eign. Það eru nokkrar gerðir aðgerða sem þú getur líka notað. Hver tegund gerðar hefur mismunandi ábyrgðir varðandi meðfylgjandi titil. Til dæmis er almennt öryggisbréf algengasta leiðin til að flytja eign. Það tryggir að seljandi hafi skýrt eignarrétt á eigninni og hafi heimild eða rétt til að selja eignina. Aðrar gerðir gerða, þar á meðal uppsagnarbréf, veita mun minni vernd ef um er að ræða eignarrétt.
- Sölureikningurinn: Ef verið er að selja heimilið með persónulegum eignum, svo sem loftkælingu, tækjum eða ljósabúnaði, gætirðu líka þurft að nota sölureikning. Þetta skjal mun ákvarða hvaða eign er innifalin í viðskiptunum utan fasteigna.
- Staðfesting seljanda eða eignarskírteini: Nafn þessa skjals er mismunandi eftir ríkjum. Hins vegar er það staðfesting frá seljanda sem staðfestir eignarhald á eigninni. Það lýsir einnig öllum göllum á titlinum, þar með talið leigusamningum, veðrétti eða hugsanlegum ágreiningi sem getur komið upp og getur haft áhrif á titilinn. Ólíkt birtingu seljanda beinist þetta skjal meira að titlinum en ástandi heimilisins sjálfs. Vegna þess að eignarréttur á eign er svo mikilvægur bjóða flest ríki þér kost á að fá eignatryggingu. Eignartrygging verndar þig ef einhver vandamál eða gallar eru á titlinum sem koma upp eftir að fasteignasölu hefur verið lokið. Ef seljandi endar án þess að hafa eignarrétt yfir eigninni gæti öll salan verið ógild. Eignartrygging verndar þig gegn hugsanlegu tapi í tengslum við galla í titlinum,
- Skattframtal: Þó að þetta skjal sé ekki krafist í öllum ríkjum, þá krefjast sum staðar eða ríkja þess að kaupandi og seljandi gefi upp kaupverð hússins í formlegu skjali. Þetta gerir skattyfirvöldum kleift að reikna út söluskatt eða aðra skatta sem áhrif hafa af söluverði.
Nauðsynleg veðskjöl
Ef þú ert einnig að fá húsnæðisveð þarftu að fylla út viðbótarskjöl. Ólíkt söluskjölum hafa veðgögn aðeins áhrif á þig og fjármálastofnun þína.
- Athugið: Skýring þín er lýsingin á skuldinni sem þú skuldar í raun lánveitanda. Settu skilmála lánsins og hvernig þú munt endurgreiða lánið. Það inniheldur einnig upplýsingar um gildandi vexti og hversu lengi þú greiðir.
- Veð: Veð er skjalið sem tengir seðilinn við tryggingar þínar - nýja heimilið þitt. Bendir til þess að ef seðillinn er ekki endurgreiddur getur verið að garðurinn (eða haldlagður) sé tryggður til að greiða útistandandi skuldbindingu sem tengist seðlinum.
- Umsókn um lán: Lánsumsókn þín veitir nánast allar upplýsingar sem þú gafst lánveitanda. Þeir einfaldlega biðja þig um að fara yfir samantekt upplýsinganna og staðfesta að þær séu réttar.
- Áætlun láns og lokagreiðsla: Þetta skjal veitir gagnlegar upplýsingar um lánið þitt. Upplýsingarnar eru dregnar saman þannig að þú hefur allar mikilvægar upplýsingar um lánið þitt á einum stað. Það er ætlað að hjálpa kaupendum að skilja betur réttindi sín og skyldur samkvæmt samningnum.
Efnisyfirlit
- Hvað þarf til að kaupa hús?
- Kaupa veð
- Áður en talað er við veðlánveitanda
- Hæfi með lánveitanda
- Inntökupróf
- Innborgun þín fyrir peninga
- Spyrðu um upphafskostnað
- Skjöl fyrir bréf þitt fyrir fyrirfram samþykki
- Skjöl í tilboðs- / staðfestingarferlinu
- SAMTAKA EÐA HAFA
- Skjöl sem þarf til að ganga frá sölunni
- Skjal sem krafist er við flutning fasteigna
- Nauðsynleg veðskjöl