FHA lán fyrir fyrstu kaupendur

FHA lán og forrit fyrir fyrstu kaupendur

Lærðu grunnatriðin og bættu möguleika þína á FHA láni . Sem íbúðarkaupandi í fyrsta skipti , það getur verið margir óþekktir . Hvort sem það er veðhjálp, tegund húsnæðislána eða jafnvel kröfur um útborgun, flóð nýrra upplýsinga getur verið yfirþyrmandi. Við viljum hjálpa þér að læra um sumt af því sem getur farið óséður þegar þú býrð þig undir kaupa nýja húsið þitt .

FHA lán fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti

FHA -lán gagnast þeim sem vilja kaupa sér heimili en hafa ekki getað sparað peninga fyrir kaupunum, svo sem nýútskrifaðir háskólamenntaðir, nýgiftir eða fólk sem er enn að reyna að ljúka námi. Það gerir fólki einnig kleift að fá FHA lán þar sem lánstraustið hefur skemmst vegna gjaldþrots eða fjárnáms.

Þetta lán virkar oft vel fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti vegna þess að það gerir fólki kleift að fjármagna allt að 96,5 prósent af íbúðaláni sínu, sem hjálpar til við að halda niðurgreiðslum og lokunarkostnaði í lágmarki. 203 (b) veðlánið Það er einnig eina lánið þar sem 100 prósent af lokakostnaði geta verið gjöf frá fjölskyldumeðlimi, félagasamtökum eða ríkisstofnun.

Lærðu um lokunarkostnað FHA

Margir fyrstu íbúðarkaupendur eru hissa á því að útborgunin sé ekki það eina sem þeir spara. Það þarf einhvern upphafskostnað til að loka veðláni þínu, sem getur verið verulegur, venjulega á bilinu 2 til 5 prósent af heildarupphæð lánsins.

Þegar þú kaupir húsnæðislán skaltu muna að bera saman verð á tilteknum lokakostnaði, svo sem húseigendatryggingar, húsaskoðun og titilleit . Í sumum tilfellum geturðu jafnvel lækkað lokunarkostnað að biðja seljanda um að greiða hluta þeirra (þekkt sem sérleyfi seljanda) eða semja um þóknun fasteignasala þíns . Sumir af sameiginlegum lokunarkostnaði sem er innifalinn í FHA veði eru:

• Upphafsgjald lánveitenda
• Staðfestingargjöld innborgunar
• Lögmannslaun
• Matið og öll eftirlitsgjöld
• Eignartrygging og titilprófskostnaður
• Undirbúningur skjala (af þriðja aðila)
• Fasteignakönnun
• Lánaskýrslur

Takmörk FHA lána 2021

FHA hefur reiknað út hámarks lánsfjárhæðir sem það tryggir fyrir mismunandi landshluta. Þetta eru sameiginlega þekkt sem FHA lánamörk. Þessi lánamörk eru reiknuð út og uppfærð árlega. Þeir eru undir áhrifum af gerð heimilanna, svo sem ein fjölskyldu eða tvíbýli, og staðsetningu. Sumir kaupendur velja að kaupa heimili í sýslum þar sem lánamörk eru hærri, eða þeir geta leitað að húsum sem passa við þau mörk sem þeir vilja búa á.

MIP er iðgjald þitt fyrir veðtryggingu

FHA veðtrygging er oft innifalin í heildarupphæð mánaðarlegrar greiðslu sem nemur 0,55 prósentum af heildarupphæð lánsins, sem er um helmingur af verði veðtrygginga á hefðbundnu láni. FHA mun innheimta árlega MIP, sem er tíminn sem þú greiðir FHA veðtryggingariðgjöld af FHA láni þínu.

MIP vextir fyrir FHA lán til 15 ára

Ef þú færð dæmigerð 30 ára veð eða eitthvað yfir 15 ár verður árlegt veðtryggingarálag þitt sem hér segir:

Hvernig á að vera hæfur til íbúðalána í fyrsta skipti

FHA lán fyrir fyrstu kaupendur. Það eru mörg húsnæðislánaforrit sem koma til móts við fyrstu kaupendur. Og margir þeirra hafa sveigjanlegri leiðbeiningar til að koma til móts við þá sem hafa lægri inneign, tekjur eða framfarir.

Hér eru grunnkröfurnar til að eiga rétt á sumum vinsælustu íbúðalánakaupunum í fyrsta skipti:

Hafðu í huga að ekki eru allar reglurnar sem taldar eru upp hér að ofan nauðsynlegar í stein.

Til dæmis gætirðu átt rétt á FHA láni með lágt lánshæfiseinkunn niður í 500, svo framarlega sem þú getur greitt 10% útborgun.

Eða þú gætir fengið Fannie Mae lán með allt að 50%skuldahlutfalli í stað 43%. En þú þarft aðra jöfnunarþætti (eins og stærri sparnaðarreikning) til að eiga rétt á því.

Svo kannaðu lánamöguleika þína. Jafnvel þó að þú sért með sérstakar aðstæður, þá er líklega auðveldara að gera þig að íbúðarkaupanda í fyrsta skipti en þú heldur.

Hvernig á að vera hæfur til að kaupa húsakaup í fyrsta skipti

Sem íbúðarkaupandi í fyrsta skipti er að finna reiðufé fyrir útborgun þína og lokunarkostnað einn stærsta hindrunin. Sem betur fer eru styrkir og önnur forrit í boði til að hjálpa.

Hvert ríki í landinu hefur a húsnæðismálastofnun , og öll bjóða upp á sérstök forrit fyrir fyrstu kaupendur, segir Anna DeSimone, höfundur Húsnæðisfjármögnunar 2020.

Hún heldur áfram: Næstum allar þessar stofnanir eru einnig með útborgunaraðstoð. Þessar áætlanir bjóða venjulega upp á styrki til að hjálpa þér að fjármagna útborgun þína, peninga sem þú þarft kannski ekki að borga til baka.

Eða aðstoðin getur verið í formi láns, þar sem greiðslur geta verið frestaðar þar til húsið er selt eða veðið endurfjármagnað.

DeSimone bendir á að stofnanir bjóða oft upp á styrki sem nema 4% af kaupverði heimilisins. Og mörg forrit veita einnig viðbótaraðstoð til að standa straum af lokakostnaði.

Það fer auðvitað eftir því hvað er í boði á þínu svæði hvort þú færð húsnæðiskaup í fyrsta skipti eða ekki.

Angel Merritt, veðstjóri hjá Zeal Credit Union, útskýrir að hvert þessara forrita hefur mismunandi hæfniskröfur.

Venjulega þarftu lágmarks lánshæfiseinkunn 640. Og tekjumörk geta byggst á fjölskyldustærð og staðsetningu eignar, segir Merritt.

Hún bendir á að vinsælt forrit í hennar ríki sé styrkir frá húsnæðismálastofnun Michigan State , sem veitir allt að $ 7.500 í útborgunaraðstoð.

Hver er talinn fyrsti íbúðarkaupandi?

Hver sem kaupir sitt fyrsta heimili er sjálfkrafa í fyrsta skipti kaupandi.

En trúðu því eða ekki, endurteknir kaupendur geta stundum einnig átt rétt á að vera íbúðarkaupendur í fyrsta skipti, sem gerir þeim kleift að fá sérstakt lán og fjárhagsaðstoð.

Í flestum forritum er íbúðarkaupandi í fyrsta skipti sá sem hefur ekki átt neina eign á síðustu þremur árum. –Ryan Leahy, sölustjóri hjá Mortgage Network, Inc.

Í flestum forritum er íbúðarkaupandi í fyrsta skipti sá sem hefur ekki átt neina eign á síðustu þremur árum segir Ryan Leahy, sölustjóri Mortgage Network, Inc.

Það eru sérstaklega góðar fréttir fyrir kaupendur búmerangs sem áttu heimili áður en gengu í gegnum skortsölu, fjárnám eða gjaldþrot.

Undir þriggja ára reglunni eiga þessir einstaklingar auðveldari leið aftur til húseignar með lánveitingum og styrkjum í fyrsta skipti.

Ábendingar fyrir fyrstu íbúðarkaupendur á markaðnum í dag

Suzanne Hollander er fasteignalögfræðingur og leiðbeinandi við alþjóðlega háskólann í Flórída. Hún segir að almennt þurfi fyrstu kaupendur einnig að staðfesta að minnsta kosti tveggja ára tekjur og núverandi starf.

Að auki hafa margir lánveitendur aukið hratt lágmarks lánshæfiseinkunn sem þarf til að eiga mörg lán að undanförnu vegna áhyggna af COVID-19, segir Hollander.

Hjálp fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti

The styrki og lánaáætlanir Sérfræðingar fyrir fyrstu íbúðarkaupendur eru fáanlegir í borgum og sýslum um öll Bandaríkin. Þessar áætlanir veita aðstoð fyrir útborgun og / eða lokunarkostnaður í ýmsum myndum, þar með talið styrki, vaxtalaus lán og frestað greiðslulán.

Eru almennt krafist lágmarksgreiðslur . Leiðbeiningarnar taka yfirleitt til þess hve lengi kaupandi verður að búa á heimilinu, þar sem heimilið er staðsett, hvar kaupandinn býr eða vinnur nú og hámarksfjárhæð heimilistekna fyrir umsækjanda.

Veistu lánshæfiseinkunn þína

Einn af mestu óvart sem fyrstu íbúðarkaupendur standa frammi fyrir er a lágt lánshæfiseinkunn . Þetta getur gerst af mörgum ástæðum. Þú gætir hafa gleymt að borga kreditkortareikninginn þinn um stund. Kannski hefur þú aldrei skráð þig á kreditkort, sem gæti þýtt að þú sért ekki með staðfesta kreditferil. Það er líka sá sjaldgæfi möguleiki að þú varðst fyrir persónuþjófnaði sem lækkaði lánshæfismat þitt verulega.

Óháð ástæðunni, lágt lánshæfiseinkunn það getur þýtt meiri kröfu um útborgun eða hærri vexti fyrir íbúðarkaupanda . Þess vegna er best að vera upplýstur og fylgjast með stigi FICO svo að þú lendir ekki í óþægilegum óvart. Ef þú hefur áhyggjur af lánshæfismati þínu eru hér nokkur skref sem þú getur tekið:

• Athugaðu lánsskýrsluna þína. Ef þú veist hvað er í því þarftu ekki að sóa tíma og orku í að giska. Athugaðu hvort það eru einhverjar villur og ef svo er skaltu ræða.
• Borgaðu reikningana þína með kreditkorti. Settu upp greiðslur fyrir gagnsreikninga í gegnum kreditkortareikning í þínu nafni til að hjálpa til við að koma á lánsfé.
• Borgaðu á réttum tíma! Of seinar eða síðbúnar greiðslur geta haldist á skrá í mörg ár, þannig að lánveitendum finnst eins og að veita þér veð gæti verið áhætta.

Hjálp til greiðsluaðstoðar

Niðurgreiðslan er upphaflega útborgunin sem þú greiðir þegar þú kaupir heimili. Það er litið á það sem fjárfestingu þína í veðinu, þar sem þú getur tapað því ef þú uppfyllir ekki mánaðarlegar greiðslur í kjölfarið. Þó að mörg hefðbundin lán þurfi allt að 20 prósent af heildarkaupverði, FHA lán gera hlutina aðeins auðveldari með því að krefjast 3,5 prósenta útborgunar .

Hvort heldur sem er getur sparnaður fyrir mikla útborgun á heimili verið byrði, svo það er skynsamlegt að leita að því rétta. aðstoð í boði Það mun hjálpa til við að lækka þann kostnað. Margir ríkis- og sveitarstjórnarstofnanir bjóða upp á aðstoð, svo sem útborgunarstyrki, til gjaldgengra íbúðakaupenda í fyrsta skipti til að hjálpa þeim við að mæta útborgun og loka kostnaði.

Vertu viss um að nýta þér áætlanir um greiðsluaðstoð sem sýsla þín, sveitarfélag eða ríki bjóða upp á til að hjálpa til við að lækka upphafskostnað þinn. Finndu a áætlun um aðstoð við greiðslu á þínu svæði.

Þetta er að gerast vegna þess að upphaflegi lánveitandinn selur fjárfestingapoka á eftirmarkaði. Fjárfestar kaupa þau fyrir tekjustraum og þeir hafa ekki áhuga á að hætta á lánum með lægri lánshæfiseinkunn á þessum tíma.

Randall Yates, forstjóri The Lenders Network, er sammála.

Sumir lánveitendur sem áður samþykktu 580 lánshæfiseinkunn fyrir FHA lán hafa hækkað það lágmark úr 620 í 660, segir Yates.

Ef þú átt í vandræðum með lánsfé mæli ég með því að nota allan þann aukatíma sem við höfum meðan á lokun stendur til að fá inneign þína í lagi.

Til að bæta lánshæfismat þitt mælir Hollander með þessum ráðum:

• Hringdu í kreditkortafyrirtækið þitt og óskaðu eftir hækkun á lánalínu þinni.
• Haltu jafnvægi þínu undir 30% af leyfilegu lánamörkum
• Ef þú getur ekki greitt reikning á réttum tíma skaltu hringja í kreditkortafyrirtækið þitt og biðja um frestun án neikvæðrar skýrslu til lánastofnunar þinnar.

Og mundu: í fyrsta skipti eða ekki, þú gætir fundið lánveitendur tilbúnir til að bjóða upp á sveigjanleika með leiðbeiningum sínum.

Svo, sérstaklega ef þú ætlar að fá veð, vertu viss um að versla og spyrja margra spurninga áður en þú borgar af láni.

Ekki vera hræddur við að spyrja um hæfniskröfur þegar þú sækir um íbúðalán, bendir Merritt á.

Ef sérfræðingur þinn í láni er ekki tilbúinn til að útskýra allt skaltu finna annan lánveitanda, mælir Merritt.

Finndu út hvort þú ert gjaldgengur í fyrsta skipti sem kaupandi

Besta leiðin til að ákvarða hvort þú átt rétt á styrk eða aðstoð er að hafa samband við húsnæðismálayfirvöld í bænum eða borginni þar sem þú vilt kaupa hús, ráðleggur Leahy.

Athugið að útborgunarstyrkur og aðstoð vegna lokakostnaðar eru ekki mikið auglýst. Þú gætir þurft að grafa sjálfan þig til að finna úrræði sem eru í boði og þú átt rétt á.

Þegar kemur að íbúðalánum eru hlutirnir aðeins auðveldari.

Þú getur fundið út hvað þú átt rétt á, svo og framtíðarvexti og mánaðarlega greiðslu, einfaldlega með því að versla á netinu.

Efnisyfirlit

• FHA lán og forrit fyrir fyrstu kaupendur
• FHA lán fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti
• Lærðu um lokunarkostnað FHA
• Takmörk FHA lána 2021
• MIP er iðgjald þitt fyrir veðtryggingu
• MIP vextir fyrir FHA lán til 15 ára
• Hvernig á að vera hæfur til íbúðalána í fyrsta skipti
• Hvernig á að vera hæfur til að kaupa húsakaup í fyrsta skipti
• Hver er talinn fyrsti íbúðarkaupandi?
• Ábendingar fyrir fyrstu íbúðarkaupendur á markaðnum í dag
• Hjálp fyrir íbúðarkaupendur í fyrsta skipti
• Veistu lánshæfiseinkunn þína
• Hjálp til greiðsluaðstoðar
• Finndu út hvort þú ert gjaldgengur í fyrsta skipti sem kaupandi

• Hversu mikið lánstraust þarf ég til að kaupa hús?
• Hversu mikið ætti ég að vinna mér inn til að kaupa hús í Bandaríkjunum?
• Kröfur til að kaupa hús í Kaliforníu
• Stjórnvöld hjálpa til við að kaupa hús í fyrsta skipti
• Bankar sem samþykkja það að kaupa hús
• Kröfur um kaup á húsbíl í Bandaríkjunum